Bauzinsen auf Rekordhoch: Wieviel Immobilie kann ich mir leisten?

Aus einer neuen Studie des Instituts der deutschen Wirtschaft (IW ) geht hervor: Wer Ende 2022 als Paar ein Einkommen von 3.730 Euro netto hatte und ein Einfamilienhaus kaufen wollte, konnte sich nur 28 Prozent der angebotenen Objekte leisten. Anfang 2022 waren es noch 40 Prozent.

Selbst Haushalte mit hohen Einkommen mussten sich mit weniger zufriedengeben: Für das einkommensreichste Fünftel in Deutschland waren mit 47 Prozent nicht einmal die Hälfte der inserierten Einfamilienhäuser Ende 2022 bezahlbar. Zu Beginn des Jahres waren es noch 62 Prozent. Die einkommensreichsten Paare verdienten im Schnitt rund 5.000 Euro netto.

Tagesaktuelle Zinskonditionen für Immobilienkredite einblenden 

Wen gestiegene Bauzinsen nicht abhalten, eine Immobilie zu kaufen, muss mit hohen Kreditraten rechnen – und sich damit zufriedengeben, dass man sich weniger Immobilie leisten kann. Was bedeuten kann: eine kleinere Wohnung als gewünscht oder ein Haus, das nicht innerhalb, sondern außerhalb des Speckgürtels der Großstadt liegt.

Immobilienkaufende müssen auch berücksichtigen, dass Banken und Kreditinstitute ihre Finanzierungsbedingungen verschärft haben. Sie beurteilen die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden jetzt deutlich vorsichtiger. Häufig wird ein höherer monatlicher Puffer verlangt. Grund sind die gestiegenen Lebenshaltungskosten und längeren Kreditlaufzeiten:

Wieviel Immobilie kann ich mir leisten? Allianz Baufinanzierung stellt einen Rechner zur Verfügung. Quelle: Screenshot allianz.de

Am Beispiel der Allianz Baufinanzierung hat IMMO.Info berechnet, wie viel Immobilie sich Singles, Paare und Familien leisten können bzw. wie hoch der maximale Kaufpreis ist.

Unterschieden wird:

A eine Finanzierung ohne Restschuld nach zehn Jahren.

B Eine Finanzierung mit einer Tilgung von 2,5 Prozent pro Jahr.

Die Zinsbindung erfolgt auf zehn Jahre. Ein aktueller Sollzinssatz von 3,75 Prozent wird angenommen.

So viel Immobilien können Sie sich leisten, wenn Sie das Darlehen innerhalb von zehn Jahren vollständig zurückführen:

So viel Immobilien können Sie sich leisten, wenn Sie das Darlehen innerhalb von zehn Jahren mit einer Tilgung von 2,5 Prozent zurückführen:

^*Wichtig: Die Immobilienwerte verstehen sich inklusive der Kaufnebenkosten (Maklercourtage 3,57 %, Grunderwerbsteuer Bayern 3,5 %, Notarkosten, Grundbucheintrag). Je nach Bundesland und Einsatz eines Maklers, fallen die Nebenkosten unterschiedlich aus. Die Kaufnebenkosten müssen aus dem Eigenkapital bezahlt werden. Sie sind nicht finanzierbar.

Quelle: Allianz Baufinanzierung Rechner