Wieviel Immobilie leisten

Bauzinsen auf Rekordhoch: Wieviel Immobilie kann ich mir leisten?

Steigende Bauzinsen, hohe Baukosten, teure Energie: Wer in diesem Jahr eine Immobilie kaufen will, hat es noch schwerer als bisher. Selbst für Gutverdiener ist der finanzierbare Immobilienwert gesunken. Wir haben uns den Markt angeschaut und festgestellt, wieviel Immobilie sich ein Single, eine Familie und ein Rentner-Paar noch leisten können.

Autor: ES Redaktion und Experten | Veröffentlicht: 13.03.2023
Veröffentlicht: 13.03.2023
Wieviel Immobilie leisten - Bauzinsen

Aus einer neuen Studie des Instituts der deutschen Wirtschaft (IW ) geht hervor: Wer Ende 2022 als Paar ein Einkommen von 3.730 Euro netto hatte und ein Einfamilienhaus kaufen wollte, konnte sich nur 28 Prozent der angebotenen Objekte leisten. Anfang 2022 waren es noch 40 Prozent.

Selbst Haushalte mit hohen Einkommen mussten sich mit weniger zufriedengeben: Für das einkommensreichste Fünftel in Deutschland waren mit 47 Prozent nicht einmal die Hälfte der inserierten Einfamilienhäuser Ende 2022 bezahlbar. Zu Beginn des Jahres waren es noch 62 Prozent. Die einkommensreichsten Paare verdienten im Schnitt rund 5.000 Euro netto.

Steigende Zinsen – hohe Kreditraten

Die Finanzierung von Immobilien hat sich in rasanter Geschwindigkeit verteuert. Käufer müssen viel mehr Zeit einplanen, bis sich ein Kauf im Vergleich zur Miete lohnt. Immobilienrechner-Beispiele von IMMO.info lassen das nachvollziehen. Der Grund: Die Tilgung ist geringer, der Zinssatz höher. Im Februar 2023 lagen die zehnjährig festgeschriebenen Bauzinsen für Darlehen im Schnitt bei 3,6 Prozent. Vor rund einem Jahr lagen sie noch bei 1,8 Prozent, vor zwei Jahren bei 0,9 Prozent. Entspannung ist für Immobilienkäufer derzeit nicht in Sicht, denn die stellenweisen Preisrückgänge bei den Immobilienangeboten gleichen den Zinsanstieg nicht aus. Finanzexperten gehen davon aus, dass die Bauzinsen im Verlauf des Jahres bis 4,5 Prozent ansteigen.

Wen gestiegene Bauzinsen nicht abhalten, eine Immobilie zu kaufen, muss mit hohen Kreditraten rechnen – und sich damit zufriedengeben, dass man sich weniger Immobilie leisten kann. Was bedeuten kann: eine kleinere Wohnung als gewünscht oder ein Haus, das nicht innerhalb, sondern außerhalb des Speckgürtels der Großstadt liegt.

Immobilienkaufende müssen auch berücksichtigen, dass Banken und Kreditinstitute ihre Finanzierungsbedingungen verschärft haben. Sie beurteilen die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden jetzt deutlich vorsichtiger. Häufig wird ein höherer monatlicher Puffer verlangt. Grund sind die gestiegenen Lebenshaltungskosten und längeren Kreditlaufzeiten:

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Wieviel Immobilie kann ich mir leisten?

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Wieviel Immobilie kann ich mir leisten? Allianz Baufinanzierung stellt einen Rechner zur Verfügung. Quelle: Screenshot allianz.de

Am Beispiel der Allianz Baufinanzierung hat IMMO.Info berechnet, wie viel Immobilie sich Singles, Paare und Familien leisten können bzw. wie hoch der maximale Kaufpreis ist.

Unterschieden wird:

A eine Finanzierung ohne Restschuld nach zehn Jahren.

B Eine Finanzierung mit einer Tilgung von 2,5 Prozent pro Jahr.

Die Zinsbindung erfolgt auf zehn Jahre. Ein aktueller Sollzinssatz von 3,75 Prozent wird angenommen.

Ergebnisse: Wer kann sich wieviel Immobilie leisten?

A Darlehenstilgung innerhalb von zehn Jahren

So viel Immobilien können Sie sich leisten, wenn Sie das Darlehen innerhalb von zehn Jahren vollständig zurückführen:

 
1. Alleinstehende Person 2. Familie 3. Rentner-Paar
Darlehensbetrag 99.243 € 148.864 € 79.394 €
Eigenkapital 50.000 € 250.000 € 400.000 €
Budget 149.243 € 398.864 € 479.394 €
abzgl. finanzielle Reserve (5%) 7.462 € 19.943 € 23.970 €
abzgl. Kaufnebenkosten * 11.191 € 29.910 € 35.949 €
Maximaler Kaufpreis 130.589 € 349.011 € 419.476 €
Restdarlehen nach 10 Jahren 0 € 0 € 0 €
Notwendiger Tilgungssatz 8,34 % 8,34 % 8,34 %

B Darlehenstilgung von 2,5 Prozent pro Jahr

So viel Immobilien können Sie sich leisten, wenn Sie das Darlehen innerhalb von zehn Jahren mit einer Tilgung von 2,5 Prozent zurückführen:

 
1. Alleinstehende Person 2. Familie 3. Rentner-Paar
Darlehensbetrag 192.000 € 288.000 € 153.600 €
Eigenkapital 50.000 € 250.000 € 400.000 €
Budget 242.000 € 538.000 € 553.600 €
abzgl. finanzielle Reserve (5%) 12.100 € 26.000 € 27.680 €
abzgl. Kaufnebenkosten * 18.147 € 40.344 € 41.514 €
Maximaler Kaufpreis 211.753 € 470.756 € 484.406 €
Restdarlehen nach 10 Jahren 133.652 € 200.478 € 106.921 €
Tilgungssatz pro Jahr 2,5 % 2,5 % 2,5 %

*Wichtig: Die Immobilienwerte verstehen sich inklusive der Kaufnebenkosten (Maklercourtage 3,57 %, Grunderwerbsteuer Bayern 3,5 %, Notarkosten, Grundbucheintrag). Je nach Bundesland und Einsatz eines Maklers, fallen die Nebenkosten unterschiedlich aus. Die Kaufnebenkosten müssen aus dem Eigenkapital bezahlt werden. Sie sind nicht finanzierbar.

Quelle: Allianz Baufinanzierung Rechner 

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