Immobilienrechner

Mieten oder kaufen? Ein Jahr Zinsanstieg und die Folgen im Immobilienrechner

Rund ein Jahr ist vergangen: Die Zinsen für Immobilienkredite haben sich rapide erhöht. Der IMMO.info Immobilienrechner macht die Auswirkungen sichtbar. Anhand von eindrucksvollen Beispielen wird klar, dass sich der Kauf einer Immobilie erst deutlich später lohnt. Wie geht es weiter? Soll ich eine Immobilie mieten oder kaufen? Unterschiedliche Zukunftsszenarien werden simuliert. Update: 20. Februar 2023

Autor: TV Redaktion und Experten | Zuletzt geändert: 22.02.2023 | Lesezeit: 17 Minuten | Drucken

Immobilienrechner Kaufen Mieten berechnen

"Mieten oder Kaufen"? Deutschlands umfassendster Immobilienrechner von IMMO.info hilft bei der Entscheidung.

Zu Jahresbeginn 2022 befanden sich die Kreditzinsen auf dem historischen Tief. Mit einem Zinssatz von einem Prozent bei zehnjähriger Zinsfestschreibung, manche Angebote lagen sogar darunter, konnten sich Käufer ihre Traumimmobilie leisten. Dies obwohl die Kaufpreise auf Rekordhöhen gestiegen waren.

Ein Jahr Krieg in der Ukraine, drastische Inflation und Auswirkungen der Corona-Pandemie: Auch die Immobilienwirtschaft befindet sich in einer Zeitenwende. Haupttreiber der rasanten Entwicklungen auf dem Immobilienmarkt ist der Zinsanstieg für Immobilienkredite.

Immobilienrechner Finanzierung

Kreditgenehmigung für das Eigenheim? Banken sich vorsichtig geworden.

Die Finanzierung des Eigenheims hat sich schlagartig verteuert. Der Zinssatz für zehnjährige Immobilienkredite ist auf mittlerweile fast vier Prozent gestiegen. Das entspricht etwa einer Vervierfachung innerhalb von einem Jahr. Banken finanzieren weniger, denn viele Verbraucher können den geforderten Kapitaldienst nicht mehr erbringen. Neben dem Zinsanstieg schmälern die gestiegenen Lebenshaltungskosten das Budget.

Bislang überwiegt auf dem Immobilienmarkt eine Abwartehaltung. Noch gibt es keine Immobilienschnäppchen. Einige Experten rechnen allerdings damit, dass die schwache Nachfragen zu fallenden Immobilienpreisen führen kann. Auf der anderen Seite steigen die Mieten vielerorts aufgrund von Inflation, Zuzug und Zurückhaltung beim Neubau von Wohnungen.

Verbraucher stellen sich die Frage: Soll ich jetzt eine Wohnung oder ein Haus kaufen? Soll ich finanzieren oder besser mieten?  Der Immobilienrechner von IMMO.info hilft bei der Entscheidungsfindung.

Immobilienrechner „Mieten oder Kaufen“ zeigt drastische Entwicklung

Beispiele:
IMMO.info hat drei Wohnimmobilien mit dem deutschen Durchschnitt von etwa 100 Quadratmetern Wohnfläche herausgesucht. Anhand des Immobilienrechners lassen sich die Auswirkungen der Zinsänderungen eindrucksvoll aufzeigen.

Wie hat sich der Vergleich "Mieten versus Kaufen" verändert?

Bayern - Ottobrunn, Vorort von München

Reihenhaus 106 qm

Kaufpreis 1,0 Mio. Euro

Kaltmiete 1.795 €

Heute
(Februar 2023)
Vergleich
(Januar 2022)
Zinssatz Finanzierung 3,74% 1,0%
Benötigtes freies Einkommen pro Monat 3.930 € 2.050 €
Kaufen lohnt sich nach...
Optimistisches Zukunftsszenario *  7 Jahren 4 Jahren
Pessimistisches Zukunftsszenario **  32 Jahren 22 Jahren
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Sachsen - Freiberg

Wohnung 100 qm

Kaufpreis 220.000 Euro

Kaltmiete 550 €

Heute
(Februar 2023)
Vergleich
(Januar 2022)
Zinssatz Finanzierung 3,82% 1,0%
Benötigtes freies Einkommen pro Monat 1.160 € 700 €
Kaufen lohnt sich nach...
Optimistisches Zukunftsszenario *  8 Jahren 4 Jahren
Pessimistisches Zukunftsszenario **  35 Jahren 22 Jahren
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NRW - Dortmund Unionviertel

Wohnung 90 qm

Kaufpreis 300.000 Euro

Kaltmiete 850 €

Heute
(Februar 2023)
Vergleich
(Januar 2022)
Zinssatz Finanzierung 3,66% 1,0%
Benötigtes freies Einkommen pro Monat 1.400 € 820 €
Kaufen lohnt sich nach...
Optimistisches Zukunftsszenario *  6 Jahren 4 Jahren
Pessimistisches Zukunftsszenario **  26 Jahren 16 Jahren
Beispiel im Immobilienrechner ansehen

*Optimistisches Zukunftsszenario: Wertsteigerung 2 bis 2,5 % pro Jahr, Inflation 5 Jahre erhöht, danach moderate 2% Inflationsrate, Euribor 3,19%
**Pessimistisches Zukunftsszenario: 10 Jahre starker Wertverlust (5% und 2%), danach moderate Steigerung von 2 bis 2,5 % pro Jahr, erhöhte Inflationsraten.

Stand: 20. Februar 2023. Alle Details können Sie im verlinkten Immobilienrechner nachvollziehen. Zinskonditionen für Immobilienfinanzierungen und Euribor  werden laufend aktualisiert. Die aktuellen Ergebnisse im Rechner können daher abweichen.

Im Vergleich zu unserer Auswertung im Oktober 2022 gab es bis Februar 2023 keinen größeren Zinsanstieg. Im Juli 2022 lagen die die Zinssätze hingegen noch etwa einen Prozentpunkt niedriger:

Warum genehmigen Banken viele Finanzierungen nicht mehr?

Käufer müssen einen Immobilienerwerb mit einem erheblich höheren Einkommen stemmen. Beispielsweise müssen Käufer für das Reihenhaus in Ottobrunn bei München monatlich etwa das Doppelte für Kapitaldienst, Instandhaltung und Nebenkosten aufbringen (3.930 Euro anstatt 2.050 Euro). Hinzu kommt: Die aktuelle Unsicherheit lässt Banken vorsichtig werden. Die enorm hohe Inflation übersteigt die Einkommensentwicklung und schmälert das freie Einkommen, das ein Käufer für die Finanzierung nachweisen muss.

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Kaufen lohnt sich erst nach längerer Zeit

Im Vergleich zu Zeiten mit niedrigen Zinsen müssen Käufer circa 50 Prozent mehr Zeit einplanen, bis sich ein Kauf im Vergleich zur Miete lohnt.

Im pessimistischen Zukunftsszenario wird in den nächsten zehn Jahren mit sinkenden Immobilienpreisen gerechnet, danach steigen die Preise um zwei Prozent jährlich. Zum Beispiel ist das prognostizierte Vermögen des Käufers im sächsischen Freiberg erst nach 35 Jahren höher als das Vermögen des Mieters derselben Wohnung. Im Januar lag der Zeitraum noch bei 22 Jahren. Im optimistischen Szenario mit moderat steigenden Immobilienpreisen benötigen Immobilienkäufer in Freiberg acht anstatt vier Jahren.

Kommt jetzt die Zeit für Immobilienschnäppchen?

Noch sind Angebotspreise für Immobilien einigermaßen stabil. Die aktuelle Zinsentwicklung für Immobilienkredite führt zu unterschiedlichen Effekten:

  • Steigende Zinsen machen Finanzierungen und damit den Immobilienkauf unattraktiver oder unmöglich. Vergleichbar sichere Alternativanlagen werden wieder verzinst.
  • Andererseits könnte die neue Finanzierungssituation zeitlich versetzt zu sinkenden Kaufpreisen führen.
  • Gegen ein weiteres Anheben der Zinsen spricht die derzeitige Gefahr einer Wirtschaftskrise und die Folgen für hochverschuldete Länder.
  • Und Immobilienwerte gelten als Inflationsschutz, in den einige Anleger jetzt flüchten.
  • Die Mieten steigen merklich: Die Inflation erhöht die Indexmieten, Zuzug zum Beispiel aus der Ukraine verknappt den Wohnraum und der sinkende Neubau von Wohnungen treiben die Mieten in die Höhe.
Immobilienrechner IMMO-info

Mieten oder Kaufen? Der Immobilienrechner von IMMO.info ist kostenlos und ohne Anmeldung sofort nutzbar.

Die Effekte sind gegenläufig. Es lässt sich nicht seriös prognostizieren, welche Effekte sich wie stark auswirken. Unterschiedliche Entwicklungen können im Immobilienrechner simuliert werden. Aktuell sind Immobilien zum Schnäppchenpreis noch nicht in Sicht, insbesondere nicht in guten Lagen. Käufer und Verkäufer warten die weitere Entwicklung ab.

Immobilienrechner: Zukunftsszenarien durchzuspielen

Verschiedene Simulationen des Mieten-oder-Kaufen Immobilienrechners von IMMO.info zeigen, dass sich der heutige Immobilienkauf im Vergleich zur Niedrigzinsphase erst erheblich später rechnet. Unter pessimistischen Annahmen kann es 30 Jahre dauern. Aber auf sehr lange Frist lohnt Kaufen fast immer im Vergleich zur Miete. Nur unter sehr pessimistischen Annahmen lohnt sich Kaufen selbst sehr langfristig nicht.

Wer kurzfristig denkt und flexibel bleiben möchte, sollte das Mieten bevorzugen. Dies insbesondere dann, wenn die laufende Finanzierung unter veränderlichen Lebensumständen nicht sichergestellt ist. Gefährlich sind zudem Immobilien in schwierigen Lagen.

Umso wichtiger ist es für Kaufinteressenten, unterschiedliche Szenarien zu betrachten. Der IMMO.info Immobilienrechner ermöglicht das umfassend und trotzdem übersichtlich. Es werden Szenarien vorgegeben und es können eigene Szenarien erstellt werden. Wenige Angaben führen bereits zu einer Ergebnisansicht mit interaktiven Grafiken und Tabellen. Insgesamt werden über 40 Parameter im Rechenmodell berücksichtigt. Der Immobilienrechner ist kostenlos und ohne Anmeldung sofort nutzbar.

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Deutschlands umfassendster Mieten-oder-Kaufen-Rechner. Kostenlos, anonym und ohne Anmeldung. Interaktive Grafiken, Tabellen.

Die Immobilienrechner von IMMO.info im Überblick

IMMO.info bietet einige Immobilienrechner an, die kostenlos und anonym genutzt werden können.

Mieten-Kaufen-Onlinerechner

Der Mieten-oder Kaufen Immobilienrechner von IMMO.info verarbeitet mehr als 40 Variablen. Nach eigenen Recherchen ist der Immobilienrechner der umfassendste Online-Rechner für Verbraucher in Deutschland – und dazu kostenlos und ohne Anmeldung.

Immobilienrechner: Mieten oder Kaufen?

Immobilienrechner für Nebenkosten

Welche Nebenkosten entstehen bei Wohnungs- oder Hauskauf? In Abhängigkeit von Bundesland, Kaufpreis und Maklerbeauftragung können anhand des Nebenkostenrechners schnell und unkompliziert die Nebenkosten berechnet werden.

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Immobilienrechner für Mietrendite und Kaufpreisfaktor

Kapitalanleger interessiert die Brutto- und Netto-Mietrendite. Wieviel zahle ich für die Finanzierung und welche Mietrendite brauche ich, damit meine Anlage wirtschaftlich ist? Beliebt ist außerdem die Angabe des Kaufpreisfaktors, auch Vervielfältiger genannt. Eine Sofort-Antwort ohne Anmeldung gibt der kostenlose Immobilienrechner von IMMO.info.

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Immobilienrente Schnell-Check

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Immobilienrente: Vergleich mit Expertenfunktion

Umfassender Vergleich der Modelle Finanzierung, Teilverkauf, Verkauf mit Rückanmietung und Immobilienverrentung.

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Nießbrauch und Wohnrecht berechnen

Immobilie vererben oder verschenken? Wie hoch ist der Wert von Nießbrauchrecht oder Wohnrecht? Der Nießbrauchrechner von IMMO.info ermöglicht die Berechnung anhand weniger Angaben. Im Online-Immobilienrechner sind die stets aktuellen und offiziellen Tabellen zum Wohnrecht des Statistischen Bundesamts hinterlegt.

Immobilienrechner: Wohnrecht & Nießbrauchrecht

Ausdruck: 18.04.2024

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