Überblick Immobilienrente

Immobilienrente: Wir schaffen Überblick: Wohnrecht, Anbieter und Berechnungen

Bei einer Immobilienrente handelt es sich um ein Modell, mit dem Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung verkaufen können und dafür wahlweise bis an Ihr Lebensende oder über einen bestimmten Zeitraum eine monatliche Zahlung vom Immobilienrenten-Anbieter erhalten. Mit der Immobilienrente können Sie den Wert Ihrer Immobilie zur Finanzierung von geplanten Anschaffungen und zur Sicherung Ihres Lebensunterhalts nutzen, ohne ausziehen zu müssen. Ist die Immobilienrente sicher?

Autoren: JV TV Redaktion und Experten | Zuletzt geändert: 31.07.2021 | Lesezeit: 16 Minuten | Drucken

Immobilienrente

Die Immobilienrente ist ein komplexes und auf den ersten Blick undurchsichtiges Produkt. Die verschiedenen Varianten der Immobilienrente, auch Leibrente oder Immobilienleibrente genannt, sowie die unterschiedlichen Angebote und wenig transparenten Angebotskonditionen der Immobilienrente-Anbieter machen einen Vergleich schwierig.

Im vorliegenden Ratgeber verschaffen wir Ihnen einen Überblick über die Immobilienrente und deren Grundlagen. Darüber hinaus werden Sie zu weiteren Beiträgen geführt, die einzelne Punkte der Immobilienrente genauer beleuchten.

Wenn Sie sich über die Grundlagen informiert haben, dann können Sie mit unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung und unserem Immobilienrente-Rechner die Immobilienrente für Ihr Haus oder Ihre Wohnung in einer vereinfachten Variante selbst berechnen. Sie erhalten eine erste Größenordnung für ein Angebot, das Ihnen ein Anbieter für Immobilienrenten unterbreiten könnte. Mit unserem Online-Rechner mit Expertenmodus können Sie verschiedene Szenarien simulieren und die Immobilien-Leibrente mit weiteren Modellen vergleichen, die Ihnen bei der Realisierung Ihrer Immobilienwerte und damit bei der Verbesserung Ihrer finanziellen Situation helfen. Dies gilt stets unter der Prämisse, dass Sie dauerhaft in Ihrer Immobilie wohnen bleiben möchten

Was ist eine Immobilienrente? Übersicht

Was ist eine Immobilien-Leibrente?

Wohnrecht oder Nießbrauch
Sicher
Wichtig ist, dass das Nießbrauchrecht oder Wohnrecht im Grundbuch an erster Rangstelle eingetragen wird.
Sie bleiben Eigentümer
Nein
Sie sind nicht mehr Eigentümer.
Verkaufter Anteil Ihrer Immobilie 100 Prozent Sie verkaufen Ihre Immobilie vollständig. Sie sind bei der Immobilienrente kein Eigentümer mehr – im Gegensatz zum Teilverkauf oder bei der Beleihung mit einem Immobilienkredit.
Zahlungen an Sie Monatliche Rente lebenslang Alternativ: Zeitlich befristete Immobilienrente. Zum Teil in Verbindung mit Einmalzahlung.
Kosten nach Abschluss
Niedrig
Nebenkosten, vergleichbar mit Mietnebenkosten. Keine Instandhaltungskosten mehr.
Aufwand nach Abschluss
Niedrig
Sie sind nicht mehr Eigentümer der Immobilie. Aufwand und Verpflichtungen daraus entfallen in der Regel in Zukunft.
Einfacher Abschluss
Ja
Der Abschluss wird von professionellen Immobilienrente-Anbietern organisiert, um Beispiel Deutsche Leibrenten Immobilienrente. Damit haben Sie wenig Aufwand.
Fazit Sicherheit dank Nießbrauchrecht und lebenslanger Zahlungen in Verbindung mit wenig Aufwand.

Aber: Die Vorteile der Immobilien-Leibrente werden mit hohen Abschlägen bezahlt.

Die Konditionen und Bedingungen einer Immobilienrente können individuell vereinbart werden. Achten Sie auf alle Details und holen Sie sich bei Unklarheiten anwaltlichen Rat.

Lesen Sie hierzu

Leibrente mit Nießbrauch im Grundbuch Beitrag

Wie funktioniert eine Immobilienrente

So funktioniert eine Immobilienrente in aller Kürze:

  • Sie sind Eigentümer einer Immobilie. Mit Abschluss einer Immobilienrente verkaufen Sie Ihre Wohnung oder Ihr Haus. Der Immobilienrente-Anbieter zahlt Ihnen als Gegenleistung eine Immobilienrente, auch Leibrente genannt, die Sie für die Lebensdauer erhalten.
  • Gleichzeitig wird Ihnen ein lebenslanges Wohnrecht zugesichert. Die Zusicherung des Wohnrechts ist ein persönliches Recht, also nicht übertragbar oder vererbbar.
  • Das Wohnrecht oder das Nießbrauchrecht ist sicher, wenn dieses im Grundbuch eingetragen wird. Die Absicherung erfolgt durch eine Eintragung ins Grundbuch, die nur durch den Notar vorgenommen werden kann. Bestehen Sie unbedingt gegenüber dem Immobilienrente-Anbieter auf die Eintragung im Grundbuch an erster Rangstelle.
  • Die monatlichen Rentenzahlungen aus der Immobilienrente können durch Ihre Immobilie abgesichert werden, wenn Sie diese Sicherheit im Rahmen der notariellen Beurkundung mit vereinbaren. Seriöse Immobilienrenten-Anbieter gestehen Ihnen diese Sicherheit zu. Sprechen Sie dazu mit Ihrem Rechtsanwalt oder Notar und achten Sie vor dem Vertragsabschluss darauf. Weitere Informationen zur Absicherung der Immobilienrente.
  • Anbieter einer Immobilienrente sind Unternehmen oder Privatpersonen. Professionelle Anbieter für Leibrente sind die Deutsche Leibrenten AG oder Deutsche Immobilien-Rente AG. Die Unternehmen erwerben Ihr Haus oder Ihre Wohnung für den eigenen Bestand. Andere Anbieter vermitteln die Immobilienrente hingegen an Käufer, die zum Teil private Kapitalanleger sind.
  • Wie hoch ist die Immobilienrente? Sie können mit unserem Ratgeber die Immobilienrente berechnen.
  • Immobilienrente und Steuer: Eine Steuerfreiheit gibt es nicht, es wird jedoch nur der Ertragsanteil besteuert.

Wollen Sie sich näher zur Immobilien-Leibrente informieren? Wir haben für Sie umfassende Informationen zu der Immobilienrente in unserem großen Ratgeber zusammengestellt.

ImmobilienLeibrente Immobilienrente

Immobilien-Leibrente

Immobilien-Leibrente: Funktionsweise, Berechnung, Beispiele und mehr

Haupt-Ratgeber Leibrente

Wie wird eine Immobilienrente berechnet?

Immobilienrente berechnen

Jeder Anbieter für Immobilienrente wird ein Angebot für Ihr Haus oder Ihre Wohnung individuell berechnen. Neben Ihrem Alter und der Ausgestaltung von Nießbrauch oder Wohnrecht, spielen der Zustand der Immobilie sowie weitere Faktoren eine Rolle. Unterstehend erklären wir Ihnen, wie Sie die Immobilienrente in drei Schritten berechnen können.

Voraussetzungen für eine Immobilienrente

Trotzdem können Sie – zumindest vereinfacht – Ihre Immobilienrente berechnen und einen ersten Anhaltspunkt für die Größenordnung der monatlichen Rentenzahlungen erhalten. Für die Berechnung der Immobilienleibrente ist es notwendig, dass Sie zuerst den Wert von Nießbrauch und Wohnrecht berechnen. Anbieter werden größere Abschläge kalkulieren, je länger das Wohnrecht in Anspruch genommen wird. Viele Anbieter der Immobilienrente haben ein Mindestalter für die Immobilienrente. Bei Deutsche Leibrenten Immobilienrente liegt dieses beispielsweise bei 70 Jahren.

Mehr Informationen zu den Voraussetzungen und warum eine Leibrente nicht immer möglich ist, erhalten Sie in unserem großen Ratgeber zur Immobilien-Leibrente:

eibrente Deutsche Leibrente Erfahrungen

Wert des Wohnrechts für die Immobilienrente berechnen

Damit Sie trotz eines Verkaufs in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung wohnen bleiben können, erhalten Sie ein Wohnrecht oder Nießbrauchrecht. Die Immobilie wird mit diesem Recht im Grundbuch belastet. Ein solches Recht reduziert den Wert einer Immobilie. Die Immobilie ist damit nicht frei nutzbar. In Abhängigkeit von Geschlecht und Alter gibt es eine einfache Berechnung des Wertabschlags, den eine Immobilie aufgrund eines Wohnrechts oder Nießbrauchrechts erfährt. Sie können diesen Wert anhand unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung und den Tabellen mit den Konditionen einfach selbst berechnen.

Wir erklären Ihnen in unserem Ratgeber Wohnrecht und Nießbrauch berechnen die Berechnung von Wohnrecht und Nießbrauch Schritt-für-Schritt. Außerdem stellen wir die offiziellen Tabellen des Bundesfinanzministeriums als Grundlage zur Berechnung der deutschen Immobilien-Leibrente zur Verfügung:

Nießbrauch Wohnrecht berechnen

Immobilienrente berechnen

Die Rente aus Ihrer Immobilie berechnen Sie in drei Schritten. Im Folgenden geben wir Ihnen einen Überblick zur Berechnung. Die genaue Ermittlung erklären wir Ihnen in der unten verlinkten Anleitung zum vereinfachten selbst berechnen der Immobilienrente.

Wieviel ist meine Immobilie wert?

Für die Berechnung müssen Sie den Wert Ihrer Immobilie kennen. Wir helfen Ihnen mit unserem Immobilienrente Rechner. Hier sind aktuelle Marktpreise anhand der Lage und Größe hinterlegt. Selbstverständlich gibt es viele weitere Faktoren zur Wertermittlung einer Immobilie. In unserem Ratgeber zur Immobilienbewertung erhalten Sie zahlreiche Tipps und Hilfestellungen, damit Sie den aktuellen Marktwert, also Verkehrswert, Ihrer Immobilie richtig einschätzen.

Nießbrauchwert vom Marktwert abziehen.

Damit Sie die Immobilien-Leibrente berechnen können, muss der Wert des Wohnrechts oder des Nießbrauchs vom Wert der Immobilie abgezogen werden. Sie erhalten damit den Wert der belasteten Immobilie.

Verrentung berechnen.

Im dritten Schritt berechnen Sie, wie der zuvor berechnete Immobilienwert verrentet wird. Für die Berechnung der Leibrente können Sie eine einfache Formel verwenden, die auch die Finanzbehörden anwenden. Sie benötigen hierbei den Kapitalwertfaktor, den Sie der offiziellen Sterbetafel des Bundesfinanzministeriums entnehmen. Hierbei wird mit einer Verzinsung von 5,5 Prozent kalkuliert. Wir erklären Ihnen die Formel und die Berechnung der Leibrente in wenigen Schritten im Ratgeber Immobilienrente berechnen:

Leibrente berechnen

Immobilienrente Rechner mit Expertenmodus

Wie sinnvoll ist eine Immobilienrente? Wenn Sie die Funktionsweise der Immobilien-Leibrente kennen, dann sollten Sie unseren Immobilienrenten-Rechner mit Expertenfunktion ausprobieren. Die Anbieter stellen nur ihre eigenen Immobilienrenten-Modelle und vereinfachten Immobilienrenten-Rechner zur Verfügung. Oder sie erklären die Berechnung nur an Beispielen, so auch die Deutsche Leibrenten Immobilienrente. Es gibt jedoch Alternativen zur Immobilienrente, die Sie in Ihren Vergleich einbeziehen sollten. Mit diesen können Sie ebenfalls Ihr Immobilienvermögen realisieren und trotzdem wohnen bleiben. Wie eine Immobilienrente im Vergleich zu anderen Modellen funktioniert, sehen Sie in unserem Immobilienrenten-Rechner. Sie erhalten sofort Ergebnisse: Kostenlos, anonym und ohne Anmeldung.

Außerdem wird berücksichtigt, dass das Ergebnis von der Lebensdauer sowie von zukünftigen Entwicklungen der Immobilienpreise und Zinsen abhängt. Niemand kann diese Faktoren seriös prognostizieren. Der Immobilienrenten-Rechner schlägt unterschiedliche Szenarien vor, die aus unserer Sicht realistisch sind. Sie sehen im Rechner unmittelbar die Auswirkungen auf Ihre Immobilienrente. Mit eigenen Annahmen können Sie Ihre Immobilienrente im Rechner Stressszenarien unterziehen.

Zum Beispiel: Was passiert, wenn die Zinsen plötzlich stark steigen oder Immobilienpreise einbrechen? Wieviel kann mich mir auf Dauer leisten?

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Online-Rechner und Vergleich mit Experten-Modus

Immobilienwert, Immobilienkredit, Leibrente, Teilverkauf, Nießbrauch und Rückanmietung online berechnen lassen und vergleichen. Kostenfrei und ohne Anmeldung.

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Deutsche Immobilienrente: Anbieter

Als informierter Interessent sollten Sie unbedingt bei mehreren Anbietern von Immobilienrenten Angebote einholen. Hierzu gehören Angebote, bei denen die Anbieter Ihr Haus oder Ihre Wohnung direkt erwerben, zum Beispiel die Stiftung Liebenau, die Deutsche Leibrenten Immobilienrente oder Meine Wohnrente. Es gibt zudem Anbieter, die Ihnen private Käufer für Ihre Immobilie vermitteln. Wir unterscheiden hierbei den Immobilienverkauf mit Nießbrauch und den Verkauf mit Mietvertrag. Wenn Sie es noch nicht getan haben, können Sie die unterschiedlichen Modelle in unserem anonymen Online-Check vergleichen und sich dazu informieren.

Wir haben den Anspruch, möglichst alle Anbieter und Modelle zur deutschen Immobilienrente aufzulisten, damit Sie einen Marktüberblick bekommen und vergleichen können. Wir empfehlen immer mehrere Angebote einzuholen. Die Leibrenten-Anbieter haben unterschiedliche Voraussetzungen zum Abschluss einer Immobilienrente. Mit mehreren Angeboten können Sie die konkreten Bedingungen vergleichen und nachverhandeln.

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Haben Sie Erfahrungen mit Immobilienrente Anbietern gemacht?

Wir sind ein gemeinnütziges Portal für Immobilien und Finanzen. Wir helfen Ihnen bei der Auswahl der besten Anbieter für Immobilienrente.

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Ausdruck: 19.10.2021

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