Allianz: Baufinanzierung im Alter

Haus beleihen im Alter – Erfahrungen mit der BestAger Allianz Baufinanzierung

Abbezahlte Immobilie beleihen im Alter? Senioren haben es schwer, eine Finanzierung für ihre Immobilie zu erhalten. Allianz Baufinanzierung hat den Bedarf erkannt und mit "BestAger" ein Produkt auf den Markt gebracht, das sich an Senioren richtet. Was steckt dahinter und wie sind die ersten Erfahrungen?

Autor: TV Redaktion und Experten | Zuletzt geändert: 05.08.2021 | Lesezeit: 10 Minuten | Drucken

Allianz Baufinanzierung BestAger - Haus beleihen im Alter

Quelle: Mediendatenbank allianz.com 

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Allianz Baufinanzierung: Senioren können abbezahlte Immobilie beleihen

Allianz BestAger Immobilienfinanzierung im Alter

Unternehmenszentrale des Allianz-Konzerns Quelle: www.allianz.com

Unter dem Motto “Länger zuhause in den eigenen vier Wänden” adressiert der Allianz-Konzern Immobilieneigentümer im Rentenalter. Kosten für die Pflege oder einen altersgerechten Umbau der eigenen Immobilie können die Einkünfte und Bargeldreserven älterer Eigentümer schnell übersteigen. Eine günstige Immobilienfinanzierung ist für Rentner ohne ausreichendes Einkommen schwierig. Wie können die Menschen in den besten Jahren an Geld aus ihrer Immobilie kommen, ohne diese verkaufen zu müssen? Der Konzernbereich Allianz Baufinanzierung hat das Produkt “Allianz Bestager Finanzierung” entwickelt. Dieses richtet sich speziell an Menschen ab 60 Jahren – ohne eine maximale Altersbeschränkung. Partneragenturen der Allianz bewerben das Produkt als Alternative zu einem Teilverkauf oder einer Immobilienrente.

Nachgefragt: Was steckt hinter dem Finanzierungsprodukt “BestAger” der Allianz Baufinanzierung ?

IMMO.info hat nachgefragt. Von Frau Heike Siegl, Unternehmenskommunikation der Allianz Deutschland AG, hat IMMO.info ausführliche Informationen zu dem Produkt “BestAger” erhalten.

Es muss sich um eine lastenfreie, eigengenutzte Immobilie handeln. Die Senioren müssen mindestens 60 Jahre alt sein.

IMMO.info: Abseits der Bankenwelt entstehen seit wenigen Jahren neue Anbieter. Sie richten sich mit neuen Lösungen, zum Beispiel der Immobilienrente oder dem Teilverkauf, an Ihre Bestager-Zielgruppe. Welche Vorteile bietet die “Allianz Bestager Finanzierung” gegenüber einem Teilverkauf oder einer Immobilienrente?

Siegl: Die Allianz Baufinanzierung bietet seit 99 Jahren Expertise in der Baufinanzierung, angeboten werden Laufzeiten von bis zu 40 Jahren. Das Produkt BestAger ist seit 2020 am Markt ist und hat folgende Vorteile: Unsere Kunden bleiben Eigentümer ihrer Immobilie und können das Kapital zum Beispiel für die Finanzierung einer Pflegevorsorge, einer Zusatzrente oder für Umbaukosten verwenden.

IMMO.info: Was unterscheidet Ihr Produkt von einem normalen Immobilienkredit? Was ist das Besondere und Neue der “Bestager Finanzierung”?

Siegl: Die BestAger Finanzierung richtet sich an Menschen ab 60 Jahren – ohne maximale Altersbeschränkung. Sie bietet eine zinsgünstige, und sofern gewünscht, tilgungsfreie Finanzierung. Das heißt, der Immobilieneigentümer kann entscheiden, ob er das Darlehen zurückzahlt, oder ob das seine Erben tun. Es gibt zudem ein kostenfreies Rückzahlungsrecht bei Tod eines Darlehensnehmers.

IMMO.info:  Stichwort “Wohnimmobilienkreditrichtlinie”: Bei der Kreditwürdigkeitsprüfung müssen Banken nachweisen, dass Kreditnehmer ihren Verpflichtungen aus dem Darlehen stets nachkommen können. Welche Voraussetzungen müssen die Senioren mitbringen, damit sie die Bestager Finanzierung der Allianz bekommen?

Siegl: Zusätzlich zur üblichen Bonitätsprüfung gilt bei mehreren Darlehensnehmern: Gehört das Objekt beiden Ehepartnern müssen auch beide Darlehensnehmer werden. Das gilt auch dann, wenn ein Partner während der Ehe das Objekt erwirbt und Zugewinngemeinschaft besteht. Alleiniger Darlehensnehmer kann nur ein alleiniger Eigentümer werden. Es muss sich um eine lastenfreie, eigengenutzte Immobilie handeln. Die Senioren müssen mindestens 60 Jahre alt sein.

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IMMO.info: Im Rahmen der Bestager Finanzierung wird die “Allianz PflegeRente” beworben. Gegen eine Einmalzahlung erhalten Einzahler eine sofortige Leibrente. Warum werden Immobilienfinanzierung und das Rentenprodukt zusammen beworben? Können Kreditnehmer mit Abschluss des Rentenprodukts ihre gegebenenfalls zu niedrige Rente aufbessern und damit die Darlehensanforderungen erfüllen?

Siegl:  Beides wird zusammenbeworben, weil wir auch aus unser eigenen Studie zum Wohnen im Alter wissen, dass Menschen so lange wie möglich in den eigenen vier Wänden leben möchten. Wer seine Pflegebedürftigkeit mit über 60 Jahren noch nicht abgesichert hat, hat so das Kapital, dies zu tun. Die BestAger Finanzierung ist jedoch auch ohne ein Kombi-Produkt abschließbar.

IMMO.info: Was passiert mit dem Darlehen, wenn der Kreditnehmer verstirbt?

Siegl:  Bei Tod eines der im Objekt lebenden Darlehensnehmer, kann das Darlehen durch den hinterbliebenen Darlehensnehmer oder die Erben vorzeitig entschädigungslos zurückgezahlt werden. Alternativ ist eine Fortführung der Finanzierung möglich. Das heißt die Erben sind in der Entscheidung frei, die Finanzierung zu beenden oder zu übernehmen.

IMMO.info: Wie wird die Bestager Finanzierung bisher angenommen und ist sie auf Dauer angelegt?

Siegl:  Wir sind mit der ersten Resonanz auf das Testfeld zufrieden und haben dieses deshalb ausgebaut, sehen jedoch Steigerungspotenzial.

Welche Konditionen bietet die Allianz Baufinanzierung?

Quelle: Gespräch von IMMO.info mit der Unternehmenskommunikation Allianz Deutschland AG vom 13. Juni 2021

Allianz Baufinanzierung – “BestAger” Immobiliendarlehen

Konditionen für das “BestAger” Immobiliendarlehen Es gibt keine spezielle Kondition, die Höhe des Zinses richtet sich wie bei der Allianz Baufinanzierung üblich nach vereinbarter Laufzeit, Verkehrswert des Objekts, Höhe des Darlehens.

Da die Zinsen zur Zeit sehr niedrig sind, können Interessenten nach Angaben der Allianz Baufinanzierung mit Sätzen unter 2,0 Prozent rechnen.

Beispielsrechnung Ein Festdarlehen über 150.000 Euro hat einen garantierten Darlehenszins von effektiv 1,5 Prozent. Daraus ergibt sich eine monatliche Belastung von 125 Euro.
Tilgung Die Tilgung kann zwischen null und zehn Prozent variiert werden.
Maximale Kredithöhe Die maximale Beleihungshöhe beträgt 40% des von der Allianz ermittelten Marktwertes
Zweckbindung Das BestAger Immobiliendarlehen darf für freie Zwecke verwendet werden.
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Unser Fazit: Lohnt sich die “BestAger” Immobilienfinanzierung der Allianz?

Immobilieneigentümer haben im Alter Schwierigkeiten, ihre Wohnung oder ihr Haus zu beleihen. Das Schreckgespenst heißt Wohnimmobilienkreditrichtlinie. Es ist begrüßenswert, dass die Allianz Baufinanzierung den Bedarf für die Immobilienfinanzierung im Alter entdeckt hat. Allerdings kocht auch der Versicherungskonzern nur mit Wasser. Er muss sich genauso an die Regeln der Kreditvergabe halten und wird prüfen, ob der Kreditnehmer im Altern von über 60 Jahren den Kapitaldienst aus seinem Einkommen stemmen kann. Hinzu kommt, dass die Allianz Baufinanzierung höchstens 40 Prozent des Immobilienwerts als Darlehen ausreicht.

Trotzdem bietet das Finanzierungsprodukt Besonderheiten, die man von normalen Immobilienkrediten nicht gewöhnt ist. Hierzu gehört, dass die Tilgung zwischen null und zehn Prozent variiert werden kann. Sinnvoll ist außerdem die Regelung, dass die Erben der Kreditnehmer das Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückzahlen oder dieses fortführen können.

Die konkreten Konditionen der Immobilienfinanzierung sind wie immer individuell abhängig von Kreditnehmer und der Immobilie. Wir empfehlen stets mehrere Anbieter und Kreditkonditionen zu vergleichen. So finden Sie den günstigsten Immobilienkredit.

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Ausdruck: 19.10.2021

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