Allianz: Baufinanzierung im Alter

Haus beleihen im Alter – Erfahrungen mit Allianz Best Ager Darlehen

Abbezahlte Immobilie beleihen im Alter? Senioren haben es schwer, ein Darlehen für ihre Immobilie zu erhalten. Allianz Baufinanzierung hat den Bedarf erkannt und mit der Allianz Best Ager Darlehen ein Produkt auf den Markt gebracht, das sich an Senioren richtet. Was steckt dahinter und wie sind die Erfahrungen? Update am 05.04.2023

Autor: TV Redaktion und Experten | Zuletzt geändert: 14.03.2024 | Lesezeit: 14 Minuten | Drucken

Allianz Best Ager Darlehen Allianzgebäude Berlin

Allianz Treptowers in Berlin. Quelle: Pressefoto allianz.com

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Allianz Baufinanzierung: Senioren beleihen abbezahlte Immobilie

Allianz BestAger Immobilienfinanzierung im Alter

Unternehmenszentrale des Allianz-Konzerns Quelle: www.allianz.com

Unter dem Motto "Länger zuhause in den eigenen vier Wänden" adressiert der Allianz-Konzern Immobilieneigentümer im Rentenalter. Kosten für die Pflege oder einen altersgerechten Umbau der eigenen Immobilie können die Einkünfte und Bargeldreserven älterer Eigentümer schnell übersteigen. Eine günstige Immobilienfinanzierung ist für Rentner ohne ausreichendes Einkommen schwierig. Wie können die Menschen in den besten Jahren an Geld aus ihrer Immobilie kommen, ohne diese verkaufen zu müssen? Der Konzernbereich Allianz Baufinanzierung hat das Produkt "Allianz Best Ager Darlehen" entwickelt. Dieses richtet sich speziell an Menschen ab 60 Jahren - ohne eine maximale Altersbeschränkung. Partneragenturen der Allianz bewerben das Produkt als Alternative zu einem Teilverkauf oder einer Immobilienrente. Die Allianz selbst beschreibt unter der Überschrift "Länger zu Hause mit der Allianz BestAger Finanzierung" ihr Produkt als Alternative zu Produkten im Bereich Immobilienverrentung. Welche Konditionen bietet die Allianz und welche Voraussetzungen für den Best Ager Immobilienkredit müssen Senioren mitbringen? Welche Konditionen bietet das Allianz Best Ager Darlehen?

Mehr Informationen zur Allianz Baufinanzierung:

Allianz Baufinanzierung, Bestager Immobilienfinanzierung

Allianz Baufinanzierung

Die Allianz ist eines der ältesten und größten Finanzunternehmen der Welt. Bereits seit 100 Jahren finanziert sie Immobiliendarlehen. Dabei versteht sich die Allianz nicht als Finanzierer, sondern […]

Nachgefragt: Was steckt hinter dem Finanzierungsprodukt "BestAger" der Allianz Baufinanzierung ?

IMMO.info hat nachgefragt. Von Frau Heike Siegl, Unternehmenskommunikation der Allianz Deutschland AG, hat IMMO.info ausführliche Informationen zu dem Produkt "BestAger" erhalten.

Es muss sich um eine lastenfreie, eigengenutzte Immobilie handeln. Die Senioren müssen mindestens 60 Jahre alt sein.

IMMO.info: Abseits der Bankenwelt entstehen seit wenigen Jahren neue Anbieter. Sie richten sich mit neuen Lösungen, zum Beispiel der Immobilienrente oder dem Teilverkauf, an Ihre Bestager-Zielgruppe. Welche Vorteile bietet die "Allianz Bestager Finanzierung" gegenüber einem Teilverkauf oder einer Immobilienrente?

Siegl: Die Allianz Baufinanzierung bietet seit 99 Jahren Expertise in der Baufinanzierung, angeboten werden Laufzeiten von bis zu 40 Jahren. Das Produkt BestAger ist seit 2020 am Markt ist und hat folgende Vorteile: Unsere Kunden bleiben Eigentümer ihrer Immobilie und können das Kapital zum Beispiel für die Finanzierung einer Pflegevorsorge, einer Zusatzrente oder für Umbaukosten verwenden.

IMMO.info: Was unterscheidet Ihr Produkt von einem normalen Immobilienkredit? Was ist das Besondere und Neue der "Bestager Finanzierung"?

Siegl: Die BestAger Finanzierung richtet sich an Menschen ab 60 Jahren – ohne maximale Altersbeschränkung. Sie bietet eine zinsgünstige, und sofern gewünscht, tilgungsfreie Finanzierung. Das heißt, der Immobilieneigentümer kann entscheiden, ob er das Darlehen zurückzahlt, oder ob das seine Erben tun. Es gibt zudem ein kostenfreies Rückzahlungsrecht bei Tod eines Darlehensnehmers.

IMMO.info:  Stichwort "Wohnimmobilienkreditrichtlinie": Bei der Kreditwürdigkeitsprüfung müssen Banken nachweisen, dass Kreditnehmer ihren Verpflichtungen aus dem Darlehen stets nachkommen können. Welche Voraussetzungen müssen die Senioren mitbringen, damit sie die Bestager Finanzierung der Allianz bekommen?

Siegl: Zusätzlich zur üblichen Bonitätsprüfung gilt bei mehreren Darlehensnehmern: Gehört das Objekt beiden Ehepartnern müssen auch beide Darlehensnehmer werden. Das gilt auch dann, wenn ein Partner während der Ehe das Objekt erwirbt und Zugewinngemeinschaft besteht. Alleiniger Darlehensnehmer kann nur ein alleiniger Eigentümer werden. Es muss sich um eine lastenfreie, eigengenutzte Immobilie handeln. Die Senioren müssen mindestens 60 Jahre alt sein.

Lesen Sie hierzu

IMMO.info: Im Rahmen der Bestager Finanzierung wird die "Allianz PflegeRente" beworben. Gegen eine Einmalzahlung erhalten Einzahler eine sofortige Leibrente. Warum werden Immobilienfinanzierung und das Rentenprodukt zusammen beworben? Können Kreditnehmer mit Abschluss des Rentenprodukts ihre gegebenenfalls zu niedrige Rente aufbessern und damit die Darlehensanforderungen erfüllen?

Siegl:  Beides wird zusammenbeworben, weil wir auch aus unser eigenen Studie  zum Wohnen im Alter wissen, dass Menschen so lange wie möglich in den eigenen vier Wänden leben möchten. Wer seine Pflegebedürftigkeit mit über 60 Jahren noch nicht abgesichert hat, hat so das Kapital, dies zu tun. Die BestAger Finanzierung ist jedoch auch ohne ein Kombi-Produkt abschließbar.

IMMO.info: Was passiert mit dem Darlehen, wenn der Kreditnehmer verstirbt?

Siegl:  Bei Tod eines der im Objekt lebenden Darlehensnehmer, kann das Darlehen durch den hinterbliebenen Darlehensnehmer oder die Erben vorzeitig entschädigungslos zurückgezahlt werden. Alternativ ist eine Fortführung der Finanzierung möglich. Das heißt die Erben sind in der Entscheidung frei, die Finanzierung zu beenden oder zu übernehmen.

IMMO.info: Wie wird die Bestager Finanzierung bisher angenommen und ist sie auf Dauer angelegt?

Siegl:  Wir sind mit der ersten Resonanz auf das Testfeld zufrieden und haben dieses deshalb ausgebaut, sehen jedoch Steigerungspotenzial.

Voraussetzungen für ein Allianz Best Ager Darlehen

Welche Voraussetzungen müssen Interessenten im Rentenalter mitbringen, um einen Allianz Best Ager Immobilienkredit zu erhalten?

  • Ausreichendes freies Einkommen
    - Als Einkommen werden die Rente, Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung oder weitere Einnahmequellen berücksichtigt. (siehe Tipp unterhalb)
    - Abgezogen werden vorhandene finanzielle Verpflichtungen und die Lebenshaltungskosten.
    - Ab dem Jahr 2023 müssen für einzelne Darlehensnehmer 1.100 Euro und bei Paaren jeweils 800 Euro Mindestrente vorhanden sein.
  • Erfolgreiche Bonitätsprüfung, zum Beispiel ausreichender Schufa-Score.
  • Das Mindestalter beträgt 60 Jahre ein Maximalalter gibt es nicht. Es reicht, wenn ein Ehepartner über 60 Jahre alt ist.
  • Die Immobilie muss lastenfrei sein. Insbesondere darf keine Grundschuld eingetragen sein. Das Best Ager Darlehen wird erstrangig im Grundbuch abgesichert.
  • Nur Eigennutzer: Die Immobilie muss vom Darlehensnehmer selbst bewohnt werden.
Allianz Best Ager Darlehen

"Immobilie beleihen im Alter" - Bewerbung des Produkts Best Ager Darlehen Quelle: allianz.de Webseite Stand April 2023

Die Senioren müssen nachweisen, dass Ihre Rente zur Deckung der laufenden Kosten aus dem Darlehen ausreicht.  Der " Kapitaldienst" muss stets erbracht werden. Die Allianz gibt an, dass bereits eine monatliche Rente von 800 Euro pro Lebenspartner oder 1.100 Euro bei alleinigen Darlehensnehmern ausreichend sei. Das sind Mindestwerte. In Abhängigkeit der Darlehenshöhe sind erheblich höhere Einkünfte notwendig. Banken und Versicherungen müssen außerdem die gestiegenen Kosten aufgrund der hohen Inflation berücksichtigen.

Die Allianz wirbt offensiv damit, dass das Best Ager Darlehen nicht zweckgebunden ist. Es könne zum Beispiel in das Produkt "Allianz PrivatSofortRente (Tarif R3)" investiert werden. Eine Einmalzahlung aus dem Darlehen wird in eine lebenslange Rente umgewandelt. Dieses monatliche Zusatzeinkommen ermöglicht allerdings nicht die Auszahlung eines höheren Immobiliendarlehens. Einkünfte, die Kunden aus der Sofortrente erhalten, die über die Best Ager Finanzierung finanziert wird, werden nicht als Einkünfte angerechnet.

Tipps für Senioren zur Genehmigung von Immobiliendarlehen im Rentenalter.

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Welche Konditionen bietet das Allianz Best Ager Darlehen?

Quelle: Gespräch von IMMO.info mit der Unternehmenskommunikation Allianz Deutschland AG vom 13. Juni 2021, Update am 4. August 2022

Allianz Baufinanzierung - "BestAger" Immobiliendarlehen

Konditionen für das "BestAger" Immobiliendarlehen Es gibt keine spezielle Konditionen, die Höhe des Zinses richtet sich wie bei der Allianz Baufinanzierung üblich nach vereinbarter Laufzeit und Höhe des Darlehens.
Tilgung Die Tilgung kann zwischen null und zehn Prozent variiert werden.
Maximale Kredithöhe Die maximale Beleihungshöhe beträgt 40% des von der Allianz ermittelten Marktwertes
Rückzahlung zu Lebzeiten? Nein - Eine Rückzahlung des Best Ager Darlehens muss nicht zu Lebzeiten erfolgen.
Zweckbindung Das BestAger Immobiliendarlehen darf für freie Zwecke verwendet werden.

Aktuelles Rechenbeispiel

Quelle: Allianz Baufinanzierung im April 2023
Beispielrechnung Eine Darlehenssumme in Höhe von 100.000 Euro hat bei einer Zinsfestschreibung von 30 Jahren einen Effektivzins von 4,2 Prozent. Daraus ergibt sich eine monatliche Rate von 342,50 Euro, die an die Allianz zu zahlen ist. (Stand: 3. April 2023)

Die Zinsen sind seit über einem Jahr stark gestiegen, das trifft natürlich ebenso das Best Ager Allianz - Produkt. Hier erhalten Sie die aktuellen Zinskonditionen, die Zinsen für das Best Ager Darlehen werden in der Regel etwas darüber liegen.

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Unser Fazit: Lohnt sich die "BestAger" Immobilienfinanzierung der Allianz?

Immobilieneigentümer haben im Alter Schwierigkeiten, ihre Wohnung oder ihr Haus zu beleihen. Das Schreckgespenst heißt Wohnimmobilienkreditrichtlinie. Es ist begrüßenswert, dass die Allianz Baufinanzierung den Bedarf für die Immobilienfinanzierung im Alter entdeckt hat. Allerdings kocht auch der Versicherungskonzern nur mit Wasser. Er muss sich genauso an die Regeln der Kreditvergabe halten und wird prüfen, ob der Kreditnehmer im Altern von über 60 Jahren den Kapitaldienst aus seinem Einkommen stemmen kann. Hinzu kommt, dass die Allianz Baufinanzierung höchstens 40 Prozent des Immobilienwerts als Darlehen ausreicht.

Trotzdem bietet das Finanzierungsprodukt Besonderheiten, die man von normalen Immobilienkrediten nicht gewöhnt ist. Hierzu gehört, dass die Tilgung zwischen null und zehn Prozent variiert werden kann. Sinnvoll ist außerdem die Regelung, dass die Erben der Kreditnehmer das Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückzahlen oder dieses fortführen können. Das Best Ager Darlehen ist nach Angabe der Allianz nicht zweckgebunden.

Die konkreten Konditionen der Immobilienfinanzierung sind wie immer individuell abhängig von Kreditnehmer und der Immobilie. Wir empfehlen stets mehrere Anbieter und Kreditkonditionen zu vergleichen. So finden Sie den günstigsten Immobilienkredit.

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Ausdruck: 25.07.2024

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