Hausfinanzierung, Immobilienrente oder Teilverkauf?

Es gibt viele Gründe, um aus der eigenen Immobilie Geld freizusetzen. Einerseits sind die Immobilienwerte auf ein hohes Niveau angestiegen, das spricht für einen Verkauf mit Nießbrauch, Teilverkauf oder eine Verrentung in Form einer Immobilienrente oder lebenslangen Leibrente. Sie geben hierbei Ihr Eigentum zumindest teilweise ab, können aber dank eines Wohnrechts oder Nießbrauchrechts sicher wohnen bleiben. Andererseits können Sie eine Hausfinanzierung, beziehungsweise einen Immobilienkredit aufnehmen und Ihr Eigentum vollständig behalten. Welcher Weg ist der beste? Wir vergleichen:

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Es gibt einen Grund, der für einen Verkauf und gegen eine Hausfinanzierung spricht und mit den niedrigen Zinsen der letzten Jahre korrelierte: Die Immobilienbewertungen sind in vielen Gegenden in Deutschland auf Rekordhoch gestiegen. Wenn Sie diese hohen Bewertungen nutzen wollen und trotzdem wohnen bleiben möchten, dann sollten Sie sich nach Alternativen zu einem Immobilienkredit umsehen. Auch wenn Ihr Vermögen zum größten Teil aus Ihrer Immobilie besteht, kann es unter Umständen sinnvoll sein, dieses „Klumpenrisiko Immobilie“ zu reduzieren.

Allerdings ist eine Immobilienfinanzierung für ältere Menschen oder Selbständige, die nicht in die Rentenversicherung einzahlen, oftmals nicht möglich. Grund ist die Wohnimmobilienkreditrichtlinie. Demnach darf die Bank ihr Darlehen nicht mehr nur auf die Immobilie oder Ihr Vermögen stützen, sondern muss die Bedienbarkeit der Kreditzinsen und der Kredittilgung auf lange Frist betrachten. Betrachtet wird also das zukünftige Einkommen des Eigentümers in vielen Jahren. Bei mageren Rentenerwartungen für viele Menschen fortgeschrittenen Alters, stellt dies eine große Hürde dar. Es ist zudem kein Geheimnis, dass viele Banken aufgrund der Corona-Pandemie die Wirtschaftsaussichten getrübt sehen und ihre Annahmekriterien verschärfen. In einem großen Bericht stellen wir Ihnen dar, warum die Hausfinanzierung für einige Gruppen nicht immer erhältlich ist. Wir geben Ihnen außerdem wertvolle Empfehlungen, damit es trotzdem klappt:

Ein Verkauf der Immobilie unter Vereinbarung eines Wohnrechts oder Nießbrauchrechts im Grundbuch ist aufgrund der Finanzierbarkeit der Immobilie schwierig. Entscheidend ist hier die Betrachtung der Käuferseite. Banken scheuen grundsätzlich Immobilienkredite für Objekten mit Nießbrauchrecht. Der mögliche Käufer müsste demnach die Immobilie komplett aus Eigenmitteln bezahlen. Daher ist der Immobilienerwerb für die meisten Käufer uninteressant. Das Haus oder die Wohnung lassen sich nur mit erheblichen Abschlägen im Kaufpreis verkaufen.