Warum die Sparkasse den Teilverkauf selten anbietet

IMMO.info hat mit Björn Wannhoff vom Deutschen Sparkassen- und Giroverband in Berlin gesprochen. Er gibt Einblicke in die Produkte vieler Sparkassen und erklärt, warum ein Teilverkauf selten die beste Lösung für seine Kunden sind.

Björn Wannhoff, Deutscher Sparkassen- und Giroverband e. V.

In Deutschland gibt es aktuell 353 Sparkassen. „Sie sind geschäftspolitisch absolut selbständig“, so Wannhoff. Was erklärt, warum die Finanzprodukte der Sparkassen variieren können. „Die Sparkassen entscheiden jeweils in eigener Verantwortung darüber, welche Produkte sie zu welchem Preis anbieten und wie diese Produkte ausgestaltet werden“, erklärt er. Das gelte auch für die Frage, ob Sparkassen den Teilverkauf von Immobilien anbieten oder nicht.

Passt der Immobilien-Teilverkauf in das Produktportfolio einer Sparkasse? Die Bewertung fällt unterschiedlich aus. Quelle: Deutscher Sparkassen- und Giroverband

Der Teilverkauf sei komplex, weil für den Kunden sehr viele Aspekte zu berücksichtigen seien, sagt Wannhoff. Über die Nachteile berichtet unter anderem die Sparkasse Rhein Neckar Nord . Sie bemängelt vor allem, dass man an den Teilkäufer Miete zahlen muss, aber weiterhin voll für die Instandhaltung verantwortlich ist.

Der SIS-Sparkassen-Immobilien-Service  der Münchner Sparkasse greift auf seiner Seite die Warnung von Verbraucherschützern auf, beim Teilverkauf keine übereilten Entscheidungen zu treffen.

Andere, wie bsk immobilien , eine hundertprozentige Tochter der Sparkasse Berlin, oder Naspa Immobilien der Nassauischen Sparkasse , bewerben online den Teilverkauf für Senioren, ohne die Risiken zu erwähnen.

Etwas ausgewogener berichtet KSK-Immobilien  der Kreissparkasse Köln, die Vor- und Nachteile von Teilverkauf der Leibrente (Komplettverkauf der Immobilie mit lebenslanger Rente und Wohnrecht) gegenüberstellt.

Beim Wettbewerb, der genossenschaftlichen Finanzgruppe der Volksbanken und Raiffeisenbanken, gibt es zumindest ein Unternehmen, das Immobilienanteile direkt von Teilkäufern erwirbt und im Bestand hält. Seit dem Jahr 2023 bietet die Volksbank-Tochter Vobahome GmbH den Teilverkauf an.

„Unter dem Strich ist das Ergebnis für die Immobilieneigentümer meist enttäuschend“, sagt der Sparkassen-Mitarbeiter. Kunden sollten daher die Bedingungen des Teilverkaufs genau prüfen, um böse Überraschungen zu vermeiden. Ein ausführliches Gespräch mit einem Berater vor Ort sei ratsam, um Vor- und Nachteile abzuwägen.

Der Teilverkauf ist nur für ältere Immobilieneigentümer interessant und relevant, die unbedingt in ihrer Immobilie wohnen bleiben wollen

Seiner Erfahrung nach ist „ein Teilverkauf nur für ältere Immobilieneigentümer interessant und relevant, die unbedingt in ihrer Immobilie wohnen bleiben wollen“, erzählt er. Für alle anderen sei ein Umzug, also der Verkauf oder die Vermietung der Immobilie und der Kauf oder die Miete einer neuen, altersgerechten Wohnung, oft die bessere Option. Wer nicht umziehen möchte, dem empfiehlt er den Verkauf mit Nießbrauch oder lebenslangem Wohnrecht.

Wenn Senioren eine energetische Sanierung oder einen altersgerechten Umbau ihrer Immobilie planen, bieten Sparkassen KfW-Förderkredite  an. Spezielle Seniorenkredite gibt es nicht.

Der Teilverkauf steht bei Sparkassen nicht im Fokus, sondern die Altersvorsorge und Vermögensaufbau. Bildquelle: Deutscher Sparkassen- und Giroverband

Statt auf den Teilverkauf konzentrieren sich viele Sparkassen auf die Altersvorsorge. Die Kunden der Sparkassen seien an Vermögensbildung und finanzieller Absicherung interessiert, berichtet er. An erster Stelle stehe dabei der Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum. Die Sparkassen und ihre Immobilienpartner treten dabei als Vermittler und Finanzierer auf. Steigende Immobilienpreise und Zinskosten führen jedoch dazu, dass nicht mehr jedes Paar und jede Familie Wohneigentum erwerben kann.

Um ihre Kunden bei der Altersvorsorge zu unterstützen, klären die Sparkassen über die Funktionsweise des deutschen Rentensystems auf. „Ein besonderer Fokus liegt auf der Aufklärung über staatliche Förderungen, damit niemandem finanzielle Vorteile entgehen – zum Beispiel die betriebliche Altersversorgung und vermögenswirksame Leistungen, aber auch die Arbeitnehmersparzulage im Rahmen eines Bausparvertrags“, erzählt er.

Aufgrund der Zinssituation in den vergangenen Jahren haben bei den Sparkassen Wertpapiere eine größere Rolle gespielt, zum Beispiel Aktienfondssparpläne. „Die Deka bietet hier gute Einstiegsmöglichkeiten mit Fondssparplänen, die bereits ab 25 Euro im Monat bespart werden können“, sagt er. Die DekaBank Deutsche Girozentrale ist ein Kreditinstitut mit Sitz in Berlin und Frankfurt am Main. Sie ist das Wertpapierhaus der deutschen Sparkassen-Finanzgruppe.

• Bausparvertrag, Bankspar- oder Aktienfondssparplan, die mit vermögenswirksamen Leistungen durch den Arbeitgeber bezuschusst werden.
• Riester-Banksparplan für Angestellte oder Rürup-Rente (Basisrente) für Selbständige und Freiberufler
• Lebensversicherungen: Risikolebensversicherung und Kapitallebensversicherung
• Klassische private Rentenversicherung
• Sofortrente (Einmalzahlung durch Erbe o. ä. mit garantierter, lebenslanger Zusatzrente)