Teilverkauf Sparkasse
Warum die Sparkasse den Teilverkauf selten anbietet
Für viele Menschen ist die Sparkasse vor Ort die erste Anlaufstelle, wenn es um Finanzierungen oder finanzielle Absicherung geht, selbst im Alter. Doch die Option des Teilverkaufs steht bei der Sparkasse nicht im Fokus der Beratung. Das hat seine Gründe, wie ein Mitarbeiter verrät. (Update 05.08.2024)
IMMO.info hat mit Björn Wannhoff vom Deutschen Sparkassen- und Giroverband in Berlin gesprochen. Er gibt Einblicke in die Produkte vieler Sparkassen und erklärt, warum ein Teilverkauf selten die beste Lösung für seine Kunden sind.
In Deutschland gibt es aktuell 353 Sparkassen. „Sie sind geschäftspolitisch absolut selbständig“, so Wannhoff. Was erklärt, warum die Finanzprodukte der Sparkassen variieren können. „Die Sparkassen entscheiden jeweils in eigener Verantwortung darüber, welche Produkte sie zu welchem Preis anbieten und wie diese Produkte ausgestaltet werden“, erklärt er. Das gelte auch für die Frage, ob Sparkassen den Teilverkauf von Immobilien anbieten oder nicht.
Sparkassen bewerten Teilverkauf verschieden
Der Teilverkauf sei komplex, weil für den Kunden sehr viele Aspekte zu berücksichtigen seien, sagt Wannhoff. Über die Nachteile berichtet unter anderem die Sparkasse Rhein Neckar Nord . Sie bemängelt vor allem, dass man an den Teilkäufer Miete zahlen muss, aber weiterhin voll für die Instandhaltung verantwortlich ist.
Der SIS-Sparkassen-Immobilien-Service der Münchner Sparkasse greift auf seiner Seite die Warnung von Verbraucherschützern auf, beim Teilverkauf keine übereilten Entscheidungen zu treffen.
Andere, wie bsk immobilien , eine hundertprozentige Tochter der Sparkasse Berlin, oder Naspa Immobilien der Nassauischen Sparkasse , bewerben online den Teilverkauf für Senioren, ohne die Risiken zu erwähnen.
Etwas ausgewogener berichtet KSK-Immobilien der Kreissparkasse Köln, die Vor- und Nachteile von Teilverkauf der Leibrente (Komplettverkauf der Immobilie mit lebenslanger Rente und Wohnrecht) gegenüberstellt.
Gut zu wissen (Update)
Sparkassen beziehungsweise ihre Immobilientöchter fungieren als Vermittler beim Teilverkauf. Dies bedeutet, dass ein Partnerunternehmen die Immobilienanteile im Auftrag der Sparkasse erwirbt. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels ist IMMO.info keine Sparkasse bekannt, die direkt als Teilkäufer agiert. Wannhoff schließt zwar nicht aus, dass eine der 353 Sparkassen selbst auf der Käuferseite aktiv ist. Es sei aber nicht der Regelfall.
Die Werbung der Berliner Sparkasse (bsk Immobilien) erweckt den Eindruck, dass sie selbst Anteile der Immobilien erwirbt. Allerdings hat eine Anfrage von IMMO.info ergeben, dass dies nicht der Fall ist. Vielmehr kooperieren sie mit einem Partner, um diesen Service anzubieten.
Beim Wettbewerb, der genossenschaftlichen Finanzgruppe der Volksbanken und Raiffeisenbanken, gibt es zumindest ein Unternehmen, das Immobilienanteile direkt von Teilkäufern erwirbt und im Bestand hält. Seit dem Jahr 2023 bietet die Volksbank-Tochter Vobahome GmbH den Teilverkauf an.
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Sparkassen und Rückmietverkauf (Update)
Ebenfalls als Vermittler bieten Sparkassen den Rückmietverkauf an. Die Immobilie wird verkauft und zurückgemietet. Die Verkäufer sichern sich das Wohnenbleiben mit einem langfristigen Mietvertrag und manchmal mit einem Wohnrecht, das im Grundbuch eingetragen wird.
So kooperiert die Gesellschaft für Nachhaltige Immobilienwirtschaft (GNIW) beim Rückmietverkauf mit Banken und Sparkassen. Mit der LBS Immobilien NordWest hat sie eine exklusive Partnerschaft vereinbart. Unterstützt wird die Kooperation von den Sparkassenverbänden in Niedersachsen, im Rheinland und in Westfalen-Lippe. GNIW kooperiert außerdem mit der Hamburger Sparkasse (Haspa).
Teilverkauf: „Ergebnis meist enttäuschend“
„Unter dem Strich ist das Ergebnis für die Immobilieneigentümer meist enttäuschend“, sagt der Sparkassen-Mitarbeiter. Kunden sollten daher die Bedingungen des Teilverkaufs genau prüfen, um böse Überraschungen zu vermeiden. Ein ausführliches Gespräch mit einem Berater vor Ort sei ratsam, um Vor- und Nachteile abzuwägen.
Der Teilverkauf ist nur für ältere Immobilieneigentümer interessant und relevant, die unbedingt in ihrer Immobilie wohnen bleiben wollen
Seiner Erfahrung nach ist „ein Teilverkauf nur für ältere Immobilieneigentümer interessant und relevant, die unbedingt in ihrer Immobilie wohnen bleiben wollen“, erzählt er. Für alle anderen sei ein Umzug, also der Verkauf oder die Vermietung der Immobilie und der Kauf oder die Miete einer neuen, altersgerechten Wohnung, oft die bessere Option. Wer nicht umziehen möchte, dem empfiehlt er den Verkauf mit Nießbrauch oder lebenslangem Wohnrecht.
Wenn Senioren eine energetische Sanierung oder einen altersgerechten Umbau ihrer Immobilie planen, bieten Sparkassen KfW-Förderkredite an. Spezielle Seniorenkredite gibt es nicht.
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Altersvorsorge und Vermögensaufbau stehen bei Sparkassen im Fokus
Statt auf den Teilverkauf konzentrieren sich viele Sparkassen auf die Altersvorsorge. Die Kunden der Sparkassen seien an Vermögensbildung und finanzieller Absicherung interessiert, berichtet er. An erster Stelle stehe dabei der Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum. Die Sparkassen und ihre Immobilienpartner treten dabei als Vermittler und Finanzierer auf. Steigende Immobilienpreise und Zinskosten führen jedoch dazu, dass nicht mehr jedes Paar und jede Familie Wohneigentum erwerben kann.
Um ihre Kunden bei der Altersvorsorge zu unterstützen, klären die Sparkassen über die Funktionsweise des deutschen Rentensystems auf. „Ein besonderer Fokus liegt auf der Aufklärung über staatliche Förderungen, damit niemandem finanzielle Vorteile entgehen – zum Beispiel die betriebliche Altersversorgung und vermögenswirksame Leistungen, aber auch die Arbeitnehmersparzulage im Rahmen eines Bausparvertrags“, erzählt er.
Aufgrund der Zinssituation in den vergangenen Jahren haben bei den Sparkassen Wertpapiere eine größere Rolle gespielt, zum Beispiel Aktienfondssparpläne. „Die Deka bietet hier gute Einstiegsmöglichkeiten mit Fondssparplänen, die bereits ab 25 Euro im Monat bespart werden können“, sagt er. Die DekaBank Deutsche Girozentrale ist ein Kreditinstitut mit Sitz in Berlin und Frankfurt am Main. Sie ist das Wertpapierhaus der deutschen Sparkassen-Finanzgruppe.
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Produkte der Sparkassen zur Altersvorsorge
- Bausparvertrag, Bankspar- oder Aktienfondssparplan, die mit vermögenswirksamen Leistungen durch den Arbeitgeber bezuschusst werden.
- Riester-Banksparplan für Angestellte oder Rürup-Rente (Basisrente) für Selbständige und Freiberufler
- Lebensversicherungen: Risikolebensversicherung und Kapitallebensversicherung
- Klassische private Rentenversicherung
- Sofortrente (Einmalzahlung durch Erbe o. ä. mit garantierter, lebenslanger Zusatzrente)
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