Tabellen mit Anbieter und Kosten im Teilverkauf

Teilverkauf Haus: Kosten und Anbieter im Überblick

Eine wachsende Anzahl an Unternehmen konkurrieren um Immobilieneigentümer, die über einen Teilverkauf Haus oder Wohnung verkaufen möchten. Vorsicht ist geboten. Neben Kaufpreis und Kosten sind zahlreiche weitere Konditionen und Vertragsklauseln entscheidungsrelevant. IMMO.info verschafft Ihnen einen aktuellen Überblick anhand einer aktuellen Konditionentabelle, mit Rechner und weiterführenden Informationen.

Autor: TV Redaktion und Experten | Veröffentlicht: 09.11.2021 | Geändert: 19.09.2022 18:14 | Lesezeit: 11 Minuten | Drucken

Teilverkauf Haus

Der Teilverkauf einer Wohnimmobilie ist komplex. Dennoch: ein Vergleich von Kosten und Konditionen ist möglich. Im Gegensatz zu einer Immobilienrente, legen die Anbieter im Teilverkauf ihre Konditionen offen.

In regelmäßigen Abständen frägt das gemeinnützige Portal IMMO.info aktuelle Kosten und Konditionen bei den relevanten Anbietern ab und überprüft diese anhand von Webseiten und Rückmeldungen von Kunden. Die letzte Abfrage der Konditionen bei allen Anbietern erfolgte im September 2022. ZurKonditionentabelle.  

Bitte kontaktieren Sie uns, wenn Sie Änderungen und Verbesserungen haben.

Welche Kosten fallen bei Teilverkauf von Haus oder Wohnung an?

Unter den Anbietern im Teilverkauf haben sich recht einheitliche Konditionsbestandteile etabliert. In unserem umfassenden Ratgeber für Teilverkauf können Sie alle Details nachlesen.

In aller Kürze:
  • Die Unternehmen erwerben einen Anteil von bis zu 50 Prozent von privaten Immobilieneigentümern einer Wohnimmobilie (Haus oder Wohnung) zum Verkehrswert. Die Bewertung der Immobilie erfolgt durch unabhängige Gutachter. Ein Abschlag aufgrund des Teilverkaufs erfolgt nicht. Der Anbieter wird Miteigentümer.
  • Verkäufer der Immobilienanteile sind oftmals ältere Menschen, die sich mit dem Verkauf ein Wohnrecht, beziehungsweise ein Nießbrauchrecht auf Lebzeiten eintragen lassen.
  • Als Gegenleistung für das Wohnrecht muss ein Nutzungsentgelt bezahlt werden. Dieses bemisst sich prozentual am verkauften Anteil pro Jahr und ist monatlich zu entrichten.
  • Grundsätzlich muss der Bewohner die Instandhaltungskosten voll übernehmen. Einige Anbieter geben hierzu Zuschüsse.
  • Für den späteren Gesamtverkauf der Immobilie werden umfangreiche Regelungen getroffen. Der Gesamtverkauf tritt ein, wenn der Bewohner dies wünscht oder er verstirbt. Anders herum hat der jederzeit die Möglichkeit, den verkauften Anteil wieder zurückzukaufen.
  • In jedem Fall erhält der Anbieter bei Gesamtverkauf ein sogenanntes Durchführungsentgelt. Dieses kann je nach Anbieter happige 6,5 Prozent betragen – bemessen am Gesamtwert von Wohnung oder Haus zum Verkaufszeitpunkt. Manche Anbieter verzichten darauf.
  • Eine Besonderheit im Teilverkauf ist die Wertsteigerungsgarantie, die sich alle Anbieter vom Verkäufer einräumen lassen. Die Regelung kann für Verkäufer finanzielle Risiken bergen.

Welche Unternehmen bieten einen Teilverkauf an?

Der Teilverkauf ist ein junges Geschäftsmodell. Als Alternative zu einem Immobilienkredit, können Eigentümer mit dem Teilverkauf Haus oder Wohnung versilbern und gleichzeitig dauerhaft wohnen bleiben. IMMO.info erfasst in einer Übersichtstabelle möglichst alle relevanten Firmen und Konditionen im Teilverkauf.

Im Jahr 2018 hat die Firma Wertfaktor den Teilverkauf ins Leben gerufen. Weitere Anbieter sind gestartet, die sich kapitalstark aufgestellt haben, dazu gehören die Deutsche Teilkauf oder Heimkapital. Liquidhome ist ein Ableger der internationalen Engel & Völkers Gruppe. Hinzu kommen weitere Anbieter, zum Beispiel die Wohnwert AG und kleinere Anbieter, zum Beispiel Hausvorteil, Hausvorsorge, Verkaufen-aber-bleiben oder Volksbank Teilverkauf. Firmen, die keine nennenswerte Geschäftstätigkeit im Teilverkauf entwickelt haben (zum Beispiel WIR), oder bei denen die Konditionen nicht klar sind, listet IMMO.info nicht auf.

Übrigens ist nicht jede Wohnung oder jedes Haus für einen Teilverkauf geeignet. Neben des Mindestwerts von 200.000 Euro, gibt es weitere Kriterien, die zum Teil nicht offen kommuniziert werden. Weiterführende Informationen: Voraussetzungen für eine Teilverkauf.

Übersichtstabelle Kosten und Konditionen im Teilverkauf

Wählen Sie Anbieter aus, die Sie vergleichen möchten:

Deutsche Teilkauf Teilverkaufsanbieter Logo
Deutsche Teilkauf
Engel und Völkers Liquid Home
Liquidhome
Teilverkauf Anbieter Hausvorteil
Hausvorteil
Teilverkauf Anbieter Hausvorsorge
Hausvorsorge
Heimkapital Anbieter für Teilverkauf von Immobilien
Heimkapital
Verkaufen aber bleiben GmbH Teilverkauf Anbieter
Verkaufen aber bleiben
Volksbank Immobilien
Wertfaktor GmbH Teilverkauf Anbieter
Wertfaktor
Wohnwert Immobilien AG
Wohnwert
Quellen: eigene Recherchen, Stand: 16.09.2022
Deutsche Teilkauf EV Liquidhome Hausvorteil Hausvorsorge Heimkapital Verkaufen aber bleiben Volksbank Immobilien Wertfaktor Wohnwert
Nutzungsengelt: Kosten während der Laufzeit
variabel / 1 Jahr 3,49% 3,4% 4,8% bis 5,21% 4,3%
5 Jahre fix 3,9% 4,5%
10 Jahre fix 4,99% 4,5% 4,29% 4,49% 3,9% 4,9% 4,75% 5,24% bis 5,71% 4,7%
15 Jahre fix 4,9%
unbegrenzt
Informationen zum Nutzungsentgelt Nutzungsentgelt wird nach Fixierungszeitraum entsprechend des EURIBOR angepasst. Nutzungsentgelt wird nach Fixierungszeitraum entsprechend des 3-Monats-EURIBOR angepasst. Nutzungsentgelt wird alle 10  Jahre automatisch angepasst. Bemessungsgrundlage ist entsprechend der zehnjähriger Bundesrendite. Der Kunde kann sein Nutzungsentgelt reduzieren und anteilig einen größeren Anteil an seiner Immobilie an HausVorteil übergeben. Bei Auszahlung vor 31.12.2022 erhalten Kunden noch reduzierte Nutzungsentgelte (2,79 / 3,79 %).

Nutzungsentgelt wird nach Fixierungszeitraum entsprechend des 3-Monats-EURIBOR angepasst.

Nutzungsentgelt wird nach dem Fixierungszeitraum von zehn Jahren alle fünf Jahre entsprechend der Entwicklung des Verbraucherpreisindex (VPI) angepasst. Das Nutzungsentgelt wird nach dem Festschreibungszeitraum entsprechend des Verbraucherpreisindex (VPI) angepasst.

Option: Lebenslange Festschreibung des Nutzungsentgelts auf 5,9% für Kunden ab 75 Jahren.

Das Nutzungsentgelt wird nach dem Festschreibungszeitraum entsprechend des Verbraucherpreisindex (VPI) angepasst.

Splitting-Option: Die Erstauszahlung kann teilweise abgerufen werden, bis spätestens zur vollständigen Auszahlung nach drei Jahren. Hierbei fällt das Nutzungsentgelt nur für die abgerufene Summe an. Das Nutzungsentgelt erhöht sich allerdings.

Nach Angaben von Wertfaktor wird das Nutzungsentgelt tagesaktuell und nach individueller Bewertung der Immobilie angepasst. Daher ist eine Spanne angegeben.

Das Nutzungsentgelt mit 10 Jahre Festschreibung wird entsprechend der zehnjährigen Bundesrendite angepasst. Das flexible Nutzungsentgelt wird alle 12 Monate gemäß Veränderung des 12-Monats-EURIBORa angepasst. 

Option: Lebenslange Festschreibung des Nutzungsentgelts: 6,24% bis 6,71% und das Durchführungsentgelt entfällt.

Das Nutzungsentgelt wird nach dem Festschreibungszeitraum entsprechend des Verbraucherpreisindex (VPI) angepasst.
Konditionen bei späterem Gesamtverkauf
Durchführungsentgelt am Gesamtverkaufspreis 0% 5,5% 4,9% 3,25% 0% 3,9%
Zusätzlich berechnet werden die Anschaffungsnebenkosten des Teilverkauf-Anbieters bei Teilankauf . Diese liegen je nach Bundesland bei ca. 6% bis 9% des Kaufpreises des Teilankaufs (Notarkosten, Grunderwerbssteuer, Grundbuchkosten). 
3,25% 3,3% (bei 10 Jahren)

4,5% (Flex-Option / variabel)

0%
Maklerkosten Max. 3,57% / 7,14%
(Mit / Ohne Provisionsteilung)
× Eigentumsanteil

Maklerprovision 5,95% bis 7,14% je nach Bundesland. Hiervon tragen Sie Kosten anteilig entsprechend der Eigentumsanteile. Bei Provisionsteilung zwischen Verkäufer und Käufer halbiert sich die Provision.
0%
im Durchführungsentgelt inklusive
0%
im Durchführungsentgelt inklusive
0%
im Durchführungsentgelt inklusive
Max. 3,57% / 7,14%
(Mit / Ohne Provisionsteilung)
× Eigentumsanteil

Maklerprovision 5,95% bis 7,14% je nach Bundesland. Hiervon tragen Sie Kosten anteilig entsprechend der Eigentumsanteile. Bei Provisionsteilung zwischen Verkäufer und Käufer halbiert sich die Provision.
0%
im Durchführungsentgelt inklusive
0%
im Durchführungsentgelt inklusive
0%
im Durchführungsentgelt inklusive
Max. 3,57% / 7,14%
(Mit / Ohne Provisionsteilung)
× Eigentumsanteil

Maklerprovision 5,95% bis 7,14% je nach Bundesland. Hiervon tragen Sie Kosten anteilig entsprechend der Eigentumsanteile. Bei Provisionsteilung zwischen Verkäufer und Käufer halbiert sich die Provision.
Mindestverkaufswert
Garantie durch Verkäufer
117% 114% bis 117%
je nach Bundesland
117% 115% 117% 100% 117% 117% 115%
Besonderheiten Bonus für Eigentümer bis 8,5% bei Wertsteigerung. Reduziertes Durchführungsentgelt  auf 3,0 % bei Rückkauf durch den Miteigentümer oder seine Erben. Reduziertes Durchführungsengelt auf 1,9% bei Rückkauf durch Miteigentümer oder Erben. Reduzierung Durchführungsentgelt auf 2,25 % bei Rückkauf durch Miteigentümer oder Erben. Reduzierung Durchführungsentgelt auf 2,25 % bei Rückkauf durch Miteigentümer oder Erben. Reduzierung Durchführungsentgelt bei Rückkauf durch Miteigentümer oder Erben.
Wohnrecht, Instandhaltung und Sicherheit
Wohnrecht Lebenslanges Nießbrauchrecht. Lebenslanges Nießbrauchrecht. Lebenslanges Nießbrauchrecht. Lebenslanges Nießbrauchrecht. Lebenslanges Nießbrauchrecht. Lebenslanges Nießbrauchrecht. Lebenslanges Nießbrauchrecht. Lebenslanges Nießbrauchrecht. Lebenslanges Nießbrauchrecht.
Instandhaltung Liegt zu 100% beim Verkäufer. Liegt zu 100% beim Verkäufer. HausVorteil übernimmt die Kosten für Modernisierung pro Rata sofern diese Wertsteigernd sind und mit bis zu 10 % des Kaufpreises. Der Kunde kommt selbst für die Instandhaltung auf. Liegt grundsätzlich beim Verkäufer. Die Hausvorsorge beteiligt sich anteilig, mit bis zu 15.000 Euro an energetischen Sanierungsmaßnahmen. Liegt grundsätzlich beim Verkäufer. Aber: Heimkapital beteiligt sich anteilig und mit bis zu 10% des Kaufpreises (maximal jedoch 30.000 Euro) an Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen. Liegt grundsätzlich beim Verkäufer. Aber: Zuschuss an Instandhaltungskosten von bis zu 20.000 Euro. Dies erst ab fünf Jahren nach Teilverkauf und nur für Maßnahmen des Katalogs der KfW-Förderungen. Liegt grundsätzlich beim Verkäufer. Aber: Volksbank Immobilien legt die Koste für Instandhaltung in Form einer Vorschusszahlung aus. Maximalsumme: bis 30.000 Euro oder maximal zehn Prozent des Kaufpreises. Die Kosten werden dann auf das Nutzungsentgelt umgelegt. Liegt grundsätzlich beim Verkäufer. Gegen eine Erhöhung des Nutzungsentgelts um 0,3%: Wertfaktor beteiligt sich anteilig und mit bis zu 10.000 Euro an Instandhaltungsmaßnahmen und bis zu 10.000 Euro an energetisch sinnvollen Maßnahmen. Liegt zu 100% beim Verkäufer. Die Wohnwert Immobilien AG beteiligt sich auf freiwilliger Basis an Maßnahmen, allerdings nur bei entsprechender Erhöhung des Nutzungsentgelts.
Sicherheit für Verkäufer
Lassen Sie die Absicherung anwaltlich prüfen
Eintragung des Nießbrauchrechts an erster Rangstelle im Grundbuch, vor der Finanzierungsgrundschuld und auf die gesamte Immobilie.

Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit.

Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Keine Information zu einer möglichen Weitergabe der Grundschuld.

Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit.

Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung.  

Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit.

Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung.  

Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 115% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit.

Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung, hier Sicherungsabrede genannt.

Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit.

Eintragung verbrieftes Nießbrauchrecht an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Erstrangige Absicherung ist möglich für bestimmte Immobilien und auf expliziten Kundenwunsch.
Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 100% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit.
Eintragung verbrieftes Nießbrauchrecht an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung, hier Sicherungsabrede genannt.
Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit.
Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Grundschuld darf nur an Institute weitergegeben werden, die BAFin-reguliert sind. 

Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit.

Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung.

Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 115% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit.

Größe und Finanzierung des Anbieters Start in 2020, Ankaufvolumen von 10 bis 15 Mio. Euro pro Monat. Keine Informationen zu Kapitalgebern, Finanzierungspartner sind BaFin-regulierte Bankinstitute. Start im Jahr 2020, über 170 Immobilien. Beteiligung von Engel & Völkers, Finanzierung durch Banken und institutionelle Investoren. Start in 2021. Finanzierung durch BAFin regulierte Bankinsitiute. Start in 2021. Finanzierungspartner sind ausschließlich Volksbanken. Start in 2020. Nähere Informationen zu Kapitalgebern und Finanzierungspartner sind nicht bekannt. Start in 2021. Nähere Informationen zu Kapitalgebern und Finanzierungspartner sind nicht bekannt. Start in 2021. Die Volksbank erwirbt die Immobilienanteile direkt mit eigenen Finanzmitteln des Volksbankenverbunds und hält diese im Bestand. Immobilienanteile im Wert von über 100 Millionen Euro (Stand Februar 2022). Finanzierungspartner sind ausschließlich Volksbanken und Sparkassen. Das Unternehmen wurde in 2021 gegründet, hat bislang an fünf Objekten Anteile erworben und beschäftigt 8 Mitarbeiter (Stand Februar 2022).
Geprüfter Anbieter Zertifikat Service-Check und geprüfter Anbieter ImmobilienverrentungZertifiziert am 02.05.2022 Zertifikat Service-Check und geprüfter Anbieter ImmobilienverrentungZertifiziert am 02.05.2022 Zertifikat Service-Check und geprüfter Anbieter ImmobilienverrentungZertifiziert am 08.08.2022 Zertifikat Service-Check und geprüfter Anbieter ImmobilienverrentungZertifiziert am 05.08.2022 Zertifikat Service-Check und geprüfter Anbieter ImmobilienverrentungZertifiziert am 25.05.2022
Deutsche Teilkauf

Anbieter Webseite 

EV Liquidhome Hausvorteil Hausvorsorge Heimkapital

Anbieter Webseite 

Verkaufen aber bleiben

Anbieter Webseite 

Volksbank Immobilien Wertfaktor

Anbieter Webseite 

Wohnwert

Anbieter Webseite 

Stand September 2022

Kosten, Konditionen und Regelungen zur Absicherung für den Teilverkauf von Wohnimmobilien im Vergleich: Wir haben alle Anbieter zuletzt im September 2022 um Auskunft zu allen Konditionsdetails gebeten und aktualisieren laufend die Tabelle, insbesondere hinsichtlich des Nutzungsentgelts. Haben Sie Änderungen? Fehlt ein Anbieter? Bitte kontaktieren Sie uns!

Wichtiger Hinweis: Treffen Sie im Teilverkauf keine Entscheidung alleine aufgrund der Kosten!

Anbieter für den Teilverkauf von Haus oder Wohnung

Ein Vergleich der Kosten ist gut und wichtig. Allerdings: Der günstigste Anbieter ist nicht automatisch der beste Anbieter. Bitte berücksichtigen Sie bei Ihrer Entscheidung, dass Sie eine in der Regel lebenslange Partnerschaft eingehen. Was passiert, wenn Ihr Anbieter pleite geht? Wie geht Ihr Partner mit den Themen Instandhaltung und Wertsteigerung um? Was passiert, wenn Sie in eine finanzielle Schieflage geraten und das Nutzungsentgelt nicht mehr bezahlen können? Es gibt durchaus Risiken, die Sie bei der finanziell weitreichenden Entscheidung beleuchten müssen. Informieren Sie sich über das Modell Teilverkauf, über die Alternativen und die Risiken. Treffen Sie erst dann eine Entscheidung.

 

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Die hohe Sofortauszahlung holen sich die Anbieter später zurück. Die Anbieter müssen profitabel arbeiten und ihre Risiken absichern. Daher verlangen sie ein, im Vergleich zum Immobilienkredit, hohes Nutzungsentgelt. Außerdem langen sie beim späteren Gesamterwerb zu. Kritisch sehen wir die Regelung, dass Senioren oder deren Erben mit ihrem “restlichen” Miteigentumsanteil für den Wertzuwachs von Haus oder Wohnung gerade stehen müssen. Eine offene Kommunikation und faire Regelungen, zum Beispiel bei frühzeitigem Ableben, wären wünschenswert. Trotzdem ist es begrüßenswert, dass der Teilverkauf Immobilieneigentümern Möglichkeiten eröffnet, die eine Bank nicht bieten kann.

Unsere Empfehlung: Vergleichen Sie den Teilverkauf und Ihre Alternativen.

Unser Online Vergleichs-Rechner und unsere Ratgeber zu Immobilienrente, Teilverkauf und Alternativen helfen Ihnen. Lassen Sie sich mit der Entscheidung Zeit und lassen Sie sich beraten.

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