Teilverkauf Haus
Haus Teilverkauf: Aktuelle Konditionen und Anbieter
Teilkäufer umgarnen Eigentümer. Diese sollen über einen Teilverkauf Haus oder Wohnung verkaufen. Vorsicht ist geboten. Neben Kaufpreis und Kosten sind weitere Konditionen und Vertragsklauseln entscheidend. IMMO.info verschafft einen Überblick mit einer aktuellen Konditionentabelle, Rechnern und den wichtigsten Informationen.
Der Teilverkauf ist komplex. Dennoch: ein Vergleich der Kosten und Konditionen ist möglich. Im Gegensatz zu anderen Modellen, hierzu gehört die Immobilienrente, legen die Anbieter im Teilverkauf ihre Konditionen offen.
Regelmäßig fragt das gemeinnützige Portal IMMO.info Kosten und Konditionen der relevanten Anbieter ab. IMMO.info überprüft die Angaben zusätzlich auf den Webseiten und erhält Rückmeldungen von Kunden. Die letzte Abfrage der Konditionen bei allen Anbietern erfolgte im Mai 2023 mit Aktualisierungen am 8. Juni 2023. Zur Konditionentabelle.
Bitte kontaktieren Sie uns bei abweichenden Informationen und Verbesserungsvorschlägen.
Welche Kosten fallen bei Teilverkauf von Haus oder Wohnung an?
Im Teilverkauf haben sich einheitliche Konditionsbestandteile etabliert. Details erfahren Sie im Ratgeber für Teilverkauf.
In aller Kürze:- Unternehmen erwerben einen Anteil von bis zu 50 Prozent von privaten Immobilieneigentümern einer Wohnimmobilie (Haus oder Wohnung) zum Verkehrswert. Die Bewertung erfolgt durch unabhängige Gutachter. Ein Abschlag aufgrund des Teilverkaufs erfolgt für diesen Anteil nicht. Der Anbieter wird zum Miteigentümer.
- Verkäufer der Immobilienanteile sind meist ältere Menschen, die sich mit dem Verkauf ein Wohnrecht beziehungsweise ein Nießbrauchrecht auf Lebzeiten eintragen lassen.
- Als Gegenleistung für das Wohnrecht muss ein Nutzungsentgelt bezahlt werden. Dieses bemisst am verkauften Anteil und ist monatlich zu entrichten.
- Grundsätzlich muss der Bewohner die Instandhaltungskosten voll übernehmen. Einige Anbieter geben Zuschüsse.
- Für den späteren Gesamtverkauf der Immobilie werden umfangreiche Regelungen getroffen. Der Gesamtverkauf tritt ein, wenn der Bewohner dies wünscht oder er verstirbt. Anders herum hat der Bewohner / frühere Volleigentümer jederzeit die Möglichkeit, den verkauften Anteil wieder zurückzukaufen.
- In jedem Fall erhält der Anbieter bei Gesamtverkauf ein Durchführungsentgelt. Dieses kann happige 6,5 Prozent betragen – bemessen am Gesamtwert von Wohnung oder Haus zum Verkaufszeitpunkt. Manche Anbieter verzichten darauf.
- Eine Besonderheit im Teilverkauf ist die Wertsteigerungsgarantievon etwa 17 Prozent, die sich alle Anbieter vom Verkäufer einräumen lassen. Die Regelung kann für Verkäufer finanzielle Risiken bergen, denn falls der Wert der Immobilie bis zum Verkaufszeitpunkt nicht entsprechend gestiegen ist, müssen sie diesen Posten aus eigener Tasche finanzieren.
Welche Unternehmen bieten einen Teilverkauf an?
Der Teilverkauf ist ein junges Geschäftsmodell. Als Alternative zu einem Immobilienkredit, können Eigentümer mit dem Teilverkauf Haus oder Wohnung versilbern und gleichzeitig dauerhaft wohnen bleiben. IMMO.info erfasst in einer Übersichtstabelle alle relevanten Firmen und Konditionen im Teilverkauf.
Im Jahr 2018 hat die Firma Wertfaktor den Teilverkauf ins Leben gerufen. Weitere Anbieter sind gestartet, dazu gehören die Deutsche Teilkauf oder Heimkapital. Liquidhome ist ein Ableger der internationalen Engel & Völkers Gruppe. Hinzu kommt zum Beispiel die Wohnwert AG und Anbieter wie Hausvorteil, Hausvorsorge, Verkaufen-aber-bleiben, Realwertpartner oder Volksbank Teilverkauf. Firmen, die keine nennenswerte Geschäftstätigkeit im Teilverkauf entwickelt haben (zum Beispiel WIR) oder bei denen die Konditionen unklar sind, listet IMMO.info nicht auf.
Nicht jede Wohnung oder jedes Haus ist für einen Teilverkauf geeignet. Neben dem Mindestwert von 200.000 Euro, gibt es weitere Kriterien, die nicht immer offen kommuniziert werden. Mehr dazu: Voraussetzungen für eine Teilverkauf.
Übersichtstabelle: Kosten und Konditionen im Teilverkauf
Vergleichstabelle Teilverkauf von Haus oder Wohnung
Wählen Sie Anbieter aus, die Sie vergleichen möchten:
| Deutsche Teilkauf | EV Liquidhome | Hausvorsorge | Hausvorteil | Heimkapital | Realwertpartner | Verkaufen aber bleiben | Volksbank Immobilien | Wertfaktor | Wohnwert | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Nutzungsengelt: Kosten während der Laufzeit |
||||||||||
| variabel / 1 Jahr | – | – | – | – | – | – | – | – | 5,3% | |
| 5 Jahre fix | – | – | 4,99% | – | – | – | – | 5,5% | ||
| 10 Jahre fix | 4,99% bis 5,5% | 5,5% | 4,99% | 5,69% | 4,99 bis 5,5% | 4,9 bis 5,85% | 4,9% | 5,5% | 5,78% bis 6,58% | 5,7% |
| 15 Jahre fix | – | – | – | – | – | – | – | – | – | 5,9% |
| unbegrenzt | – | – | – | – | – | – | 5,9 % ab 75 Jahren | – | 6,78% bis 7,58% | – |
| Informationen zum Nutzungsentgelt | Stand 8. Juni 2023
Die Höhe des Nutzungsentgelts ist von der Absicherung des Nießbrauchsrechts im Grundbuch abhängig (erste oder zweite Rangstelle im Grundbuch). Das Nutzungsentgelt wird nach Fixierungszeitraum entsprechend des EURIBOR angepasst. |
Stand 8. Juni 2023
Nutzungsentgelt wird nach Fixierungszeitraum entsprechend des 10-Jahres-SWAP angepasst. |
Stand 6. März 2023
Nutzungsentgelt wird nach Fixierungszeitraum entsprechend des 3-Monats-EURIBOR angepasst. Variables Nutzungsentgelt wird seit Dezember 2022 nicht mehr angeboten. |
Stand 16. Mai 2023
Nutzungsentgelt wird alle 10 Jahre automatisch angepasst. Bemessungsgrundlage ist entsprechend der zehnjähriger Bundesrendite. Der Kunde kann sein Nutzungsentgelt reduzieren und anteilig einen größeren Anteil an seiner Immobilie an HausVorteil übergeben. |
Stand 8. Juni 2023
Das Nutzungsentgelt wird nach dem Festschreibungszeitraum entsprechend des Verbraucherpreisindex (VPI) angepasst. |
Stand 18. Februar 2023
Das Nutzungsentgelt wird nach dem Festschreibungszeitraum entsprechend des Verbraucherpreisindex (VPI) angepasst. |
Stand 2. Mai 2023
Das Nutzungsentgelt wird nach dem Festschreibungszeitraum entsprechend des Verbraucherpreisindex (VPI) angepasst. Option: Lebenslange Festschreibung des Nutzungsentgelts auf 5,9% für Kunden ab 75 Jahren. |
Stand 8. Juni 2023
Splitting-Option: Die Erstauszahlung kann teilweise abgerufen werden, bis spätestens zur vollständigen Auszahlung nach drei Jahren. Hierbei fällt das Nutzungsentgelt nur für die abgerufene Summe an. Das Nutzungsentgelt erhöht sich allerdings. |
Stand 01. Juni 2023
Nach Angaben von Wertfaktor wird das Nutzungsentgelt tagesaktuell und nach individueller Bewertung der Immobilie angepasst. Daher ist eine Spanne angegeben. Das Nutzungsentgelt mit 10 Jahre Festschreibung wird entsprechend der zehnjährigen Bundesrendite angepasst. Das flexible Nutzungsentgelt wird alle 12 Monate gemäß Veränderung des 12-Monats-EURIBORs angepasst. Option: Lebenslange Festschreibung des Nutzungsentgelts: 6,73% bis 7,58% und das Durchführungsentgelt entfällt. |
Stand 2. Mai 2023
Das Nutzungsentgelt wird nach dem Festschreibungszeitraum entsprechend des Verbraucherpreisindex (VPI) angepasst. |
Konditionen bei späterem Gesamtverkauf |
||||||||||
| Durchführungsentgelt am Gesamtverkaufspreis | 0% | 5,5% | 4,25% | 4,9% – nur vom übrigen Immobilienanteil des Kunden | 0% | 3,25% | 3,9% Zusätzlich berechnet werden die Anschaffungsnebenkosten des Teilverkauf-Anbieters bei Teilankauf . Diese liegen je nach Bundesland bei ca. 6% bis 9% des Kaufpreises des Teilankaufs (Notarkosten, Grunderwerbssteuer, Grundbuchkosten). |
2,0% | 3,3% (bei 10 Jahren)
4,5% (Flex-Option / variabel) |
0% |
| Maklerkosten | Max. 3,57% / 7,14% (Mit / Ohne Provisionsteilung) × Eigentumsanteil Maklerprovision 5,95% bis 7,14% je nach Bundesland. Hiervon tragen Sie Kosten anteilig entsprechend der Eigentumsanteile. Bei Provisionsteilung zwischen Verkäufer und Käufer halbiert sich die Provision. |
0% im Durchführungsentgelt inklusive |
0% im Durchführungsentgelt inklusive |
0% im Durchführungsentgelt inklusive |
Max. 3,57% / 7,14% (Mit / Ohne Provisionsteilung) × Eigentumsanteil Maklerprovision 5,95% bis 7,14% je nach Bundesland. Hiervon tragen Sie Kosten anteilig entsprechend der Eigentumsanteile. Bei Provisionsteilung zwischen Verkäufer und Käufer halbiert sich die Provision. |
0% im Durchführungsentgelt inklusive |
0% im Durchführungsentgelt inklusive |
0% im Durchführungsentgelt inklusive |
0% im Durchführungsentgelt inklusive |
Max. 3,57% / 7,14% (Mit / Ohne Provisionsteilung) × Eigentumsanteil Maklerprovision 5,95% bis 7,14% je nach Bundesland. Hiervon tragen Sie Kosten anteilig entsprechend der Eigentumsanteile. Bei Provisionsteilung zwischen Verkäufer und Käufer halbiert sich die Provision. |
| Mindestverkaufswert Garantie durch Verkäufer |
117% | 114% bis 117% je nach Bundesland |
117% | 117% | 117% | 117% | 100% | 117% | 117% | 115% |
| Besonderheiten | Bonus für Eigentümer bis 8,5% bei Wertsteigerung. | Reduziertes Durchführungsentgelt auf 3,0 % bei Rückkauf durch den Miteigentümer oder seine Erben. | Reduzierung Durchführungsentgelt auf 2,25 % bei Rückkauf durch Miteigentümer oder Erben. | Reduziertes Durchführungsengelt auf 1,9% bei Rückkauf durch Miteigentümer oder Erben. | Reduzierung Durchführungsentgelt auf 2,25 % bei Rückkauf durch Miteigentümer oder Erben. | Je nach Objekt und Lage kann sich das Durchführungsentgelt auf 3,75 bis 4,5 Prozent erhöhen. | – | – | Reduzierung Durchführungsentgelt bei Rückkauf durch Miteigentümer oder Erben. | – |
Wohnrecht, Instandhaltung und Sicherheit |
||||||||||
| Wohnrecht | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. |
| Instandhaltung | Liegt zu 100% beim Verkäufer. | Liegt zu 100% beim Verkäufer. | Liegt grundsätzlich beim Verkäufer. Die Hausvorsorge beteiligt sich anteilig, mit bis zu 15.000 Euro an energetischen Sanierungsmaßnahmen. | HausVorteil übernimmt die Kosten für Modernisierung pro Rata sofern diese Wertsteigernd sind und mit bis zu 10 % des Kaufpreises. Der Kunde kommt selbst für die Instandhaltung auf. | Liegt grundsätzlich beim Verkäufer. Aber: Heimkapital beteiligt sich anteilig und mit bis zu 10% des Kaufpreises (maximal jedoch 30.000 Euro) an Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen. | Liegt zu 100% beim Verkäufer. | Liegt grundsätzlich beim Verkäufer. Aber: Zuschuss an Instandhaltungskosten von bis zu 20.000 Euro. Dies erst ab fünf Jahren nach Teilverkauf und nur für Maßnahmen des Katalogs der KfW-Förderungen. | Liegt grundsätzlich beim Verkäufer. Aber: Volksbank Immobilien legt die Koste für Instandhaltung in Form einer Vorschusszahlung aus. Maximalsumme: bis 30.000 Euro oder maximal zehn Prozent des Kaufpreises. Die Kosten werden dann auf das Nutzungsentgelt umgelegt. | Liegt grundsätzlich beim Verkäufer. Gegen eine Erhöhung des Nutzungsentgelts um 0,3%: Wertfaktor beteiligt sich anteilig und mit bis zu 10.000 Euro an Instandhaltungsmaßnahmen und bis zu 10.000 Euro an energetisch sinnvollen Maßnahmen. | Liegt beim Verkäufer. Der Verkäufer hat aber einen Anspruch auf eine Beteiligung an werterhöhenden oder werterhaltenden Maßnahmen durch die Wohnwert Immobilien AG. Dies unter entsprechender Erhöhung des Nutzungsentgelts. |
| Sicherheit für Verkäufer Lassen Sie die Absicherung anwaltlich prüfen |
Eintragung des Nießbrauchrechts an erster oder zweiter Rangstelle im Grundbuch, also vor oder nach der Finanzierungsgrundschuld auf die gesamte Immobilie. Eine erstrangige Absicherung bedeutet einen Aufschlag auf das Nutzungsentgelt.
Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Keine Information zu einer möglichen Weitergabe der Grundschuld.
Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung.
Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung.
Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung, hier Sicherungsabrede genannt.
Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung verbrieftes Nießbrauchrecht an zweiter Rangstelle im Grundbuch.Absicherung mit Sicherungszweckerklärung, hier Sicherungsabrede genannt. | Eintragung verbrieftes Nießbrauchrecht an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Erstrangige Absicherung ist möglich für bestimmte Immobilien und auf expliziten Kundenwunsch. Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 100% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung verbrieftes Nießbrauchrecht an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung, hier Sicherungsabrede genannt. Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Grundschuld darf nur an Institute weitergegeben werden, die BAFin-reguliert sind.
Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung.
Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 115% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
| Größe und Finanzierung des Anbieters | Start in 2020, Ankaufvolumen von 10 bis 15 Mio. Euro pro Monat. Finanzierungspartner sind BaFin-regulierte Bankinstitute und zusätzlich regionale Banken. | Start im Jahr 2020, über 170 Immobilien. Beteiligung von Engel & Völkers, Finanzierung durch Banken und institutionelle Investoren. | Start in 2021. Finanzierungspartner sind ausschließlich Volksbanken. | Start in 2021. Finanzierung durch BAFin regulierte Bankinsitiute. | Start in 2020. Nähere Informationen zu Kapitalgebern und Finanzierungspartner sind nicht bekannt. | Start Anfang 2022. Immobilienanteile im Wert von 25 Millionen Euro. | Start in 2021. Nähere Informationen zu Kapitalgebern und Finanzierungspartner sind nicht bekannt. | Start in 2021. Die Volksbank erwirbt die Immobilienanteile direkt mit eigenen Finanzmitteln des Volksbankenverbunds und hält diese im Bestand. | Immobilienanteile im Wert von über 100 Millionen Euro (Stand Februar 2022). Finanzierungspartner sind ausschließlich Volksbanken und Sparkassen. | Das Unternehmen wurde in 2021 gegründet. 20 Mitarbeiter und jährliches Volumen von 50 bis 100 Millionen Euro. (Stand Januar 2023) |
| Geprüfter Anbieter |  Zertifiziert am 02.05.2022 |
Zertifiziert am 02.12.2022 |
Zertifiziert am 03.11.2022 |
Zertifiziert am 02.05.2022 |
Zertifiziert am 02.03.2023 |
Zertifiziert am 08.08.2022 |
Zertifiziert am 05.08.2022 |
Zertifiziert am 25.05.2022 |
||
| Deutsche Teilkauf | EV Liquidhome | Hausvorsorge | Hausvorteil | Heimkapital | Realwertpartner | Verkaufen aber bleiben | Volksbank Immobilien | Wertfaktor | Wohnwert | |
Stand Juni 2023
Kosten, Konditionen und Regelungen zur Absicherung für den Teilverkauf Haus oder Wohnung im Vergleich: Wir haben alle Anbieter zuletzt im Mai 2023 um Auskunft zu allen Konditionsdetails gebeten, insbesondere hinsichtlich des Nutzungsentgelts. Weitere Aktualisierungen haben wir am 8. Juni vorgenommen. Haben Sie Änderungen? Fehlt ein Anbieter? Bitte kontaktieren Sie uns!
Wichtiger Hinweis: Treffen Sie keine Entscheidung alleine aufgrund der Kosten!
Lohnt sich der Teilverkauf von Haus oder Wohnung? Die Entscheidung sollte gut geprüft werden. Auch durch Ihren Rechtsanwalt und Steuerberater.
Ein Vergleich der Kosten ist gut und wichtig. Allerdings: Der günstigste Anbieter ist nicht automatisch der beste Anbieter. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Entscheidung, dass Sie eine langfristige Partnerschaft eingehen. Was passiert, wenn Ihr Anbieter pleite geht? Wie geht Ihr Partner mit den Themen Instandhaltung und Wertsteigerung um? Was passiert, wenn Sie in eine finanzielle Schieflage geraten? Es gibt Risiken, die Sie bei der finanziell weitreichenden Entscheidung beleuchten müssen. Informieren Sie sich über das Modell Teilverkauf, über die Alternativen und die Risiken. Treffen Sie erst dann eine Entscheidung.
Ist der Teilverkauf sicher?
Teilverkauf von Immobilien: Risiko und Absicherung
Fazit: Drum prüfe, wer sich ewig bindet
Sofort-Cash zum aktuellen Immobilienwert. Trotzdem als (Mit-)Eigentümer und wohnen bleiben. Der Teilverkauf klingt attraktiv; der Teufel steckt jedoch im Detail.
Die hohe Sofortauszahlung holen sich die Anbieter später zurück. Die Anbieter wollen profitabel arbeiten und ihre Risiken absichern. Daher verlangen sie ein, im Vergleich zum Immobilienkredit, hohes Nutzungsentgelt. Außerdem langen sie beim späteren Gesamterwerb zu. Kritisch sehen wir die Regelung, dass Senioren oder deren Erben mit ihrem “restlichen” Miteigentumsanteil für den Wertzuwachs von Haus oder Wohnung gerade stehen müssen. Eine offene Kommunikation und faire Regelungen, zum Beispiel bei frühzeitigem Ableben, wären wünschenswert. Trotzdem ist es begrüßenswert, dass der Teilverkauf Immobilieneigentümern eine alternative Möglichkeit eröffnet, die eine Bank nicht bieten kann.
Unsere Empfehlung: Vergleichen Sie den Teilverkauf und Ihre Alternativen.
Unser Online Vergleichs-Rechner und unsere Ratgeber zu Immobilienrente, Teilverkauf und Alternativen helfen Ihnen. Lassen Sie sich mit der Entscheidung Zeit und lassen Sie sich beraten.
Immobilienverrentung: Welchen Anbieter wählen?
Welche Teilverkauf Anbieter gibt es?
Teilverkauf
Teilverkauf von Immobilien: Lohnt sich das?
Ausdruck: 09.06.2023
© IMMO.info gemeinnützige GmbH