Preissenkungen beim Teilverkaufs-Marktführer

Wertfaktor verbessert Teilverkauf-Konditionen

Wettbewerb belebt das Geschäft: Der marktführende Anbieter Wertfaktor reagiert auf günstigere Angebote neuer Anbieter im Teilverkauf und verbessert die Konditionen.

Autor: Redaktion und Experten | Zuletzt geändert: 09.06.2021
Zuletzt geändert: 09.06.2021
Wertfaktor Konditionen Senioren Teilverkauf

Wertfaktor hat vor drei Jahren das Modell Teilverkauf erfunden. Das Angebot richtet sich an Immobilieneigentümer im Alter von über 60 Jahren, die ihre Wohnung oder ihr Haus zumindest teilweise versilbern möchten. Zum 1. Juni senkt Wertfaktor die Konditionen erheblich. Unsere Vergleichstabelle zeigt, dass zum Beispiel die Kosten für das Durchführungsentgelt halbiert wurden.

Teilverkauf: Senioren verkaufen Anteile am Eigenheim

Teilverkauf Anbieter wertfaktor Immobilien

Senioren können einen Anteil an ihrer Immobilie verkaufen und Wertfaktor zum Miteigentümer machen. Der Anbieter Wertfaktor erwirbt bis zu 50 Prozent an der Wohnimmobilie und zahlt dafür einen marktgerechten Preis. Mit einem Nießbrauchrecht können die Senioren in ihrer Immobilie lebenslang wohnen bleiben. Für den abgekauften Anteil erhält Wertfaktor ein monatliches Nutzungsentgelt. Für den Fall eines späteren Verkaufs der Immobilie, zum Beispiel bei Tod des Bewohners oder bei gewünschtem Rückkauf, sind die Konditionen vorab festgelegt. Wertfaktor erhält hierfür ein sogenanntes Durchführungsentgelt.

Drastische Verbesserungen der Konditionen

Wertfaktor hat gegenüber IMMO.info angekündigt, die Konditionen zum 1. Juni 2021 in einem “größeren Schritt” zu verbessern. Als Begründung gibt das Unternehmen an, dass es mittlerweile mehrere Finanzierungspartner mit deutlich verbesserten Konditionen gewonnen habe und diese Konditionen an die Kunden weitergegebe.

Konditionsanpassungen im Überblick

Quellen: Angaben Wertfaktor vom 28. Mai 2021
Alte Konditionen bis Mai 2021 Neue Konditionen ab Juni 2021
Nutzungsentgelt
3,3 %
2,9 %
Durchführungsentgelt
6,5 %
3,25 %
Instandhaltungskosten
vollständig vom Verkäufer und Bewohner zu tragen
Wertfaktor beteiligt sich mit bis zu 10.000 Euro an der Instandhaltung und 10.000 Euro an energetisch sinnvollen Maßnahmen.
Je Investition beteiligt sich Wertfaktor gemäß der Beteiligungsverhältnisse – mehrfach in 5.000 Euro – Rechnungsschritten.

Reaktion von Wertfaktor auf zunehmenden Wettbewerb?

Wertfaktor hat im Jahr 2018 den Teilverkauf auf den Markt gebracht. Mit Engel & Völkers Liquidhome, Deutsche Teilkauf und weiteren Teilverkauf Anbietern, ist schnell Wettbewerb entstanden. Die neuen Marktteilnehmer haben das Produkt von Wertfaktor kopiert und die Konditionen zum Teil deutlich unterschritten. Die erhebliche Absenkung der Konditionen seitens Wertfaktor kann weitere Gründe haben.

Weitere Gründe für neue Teilverkauf Konditionen

Mit über 400 Bestandsimmobilien hat der Anbieter Wertfaktor ein Volumen aufgebaut, das bessere Konditionen zur Refinanzierung über Banken erlaubt. Darauf weist das Unternehmen hin. Aus unserer Sicht könnte ein weiterer Grund sein, dass Wertfaktor vor einigen Monaten die Sicherung des Wohnrechts, beziehungsweise Nießbrauchrechts geändert hat. Die Absicherung im Grundbuch steht nicht mehr wie anfangs an erster Stelle im Grundbuch, sondern nur noch an zweiter Stelle. Eine Absicherung erfolgt außerhalb des Grundbuchs über eine Sicherungszweckerklärung. Das hilft dem Unternehmen sicherlich bei Konditionsverhandlungen gegenüber Banken, reduziert aber die Absicherungen der Bewohner.

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Risiken und Absicherung Teilverkauf Beitrag

Besonders deutlich ist die Konditionenänderung beim Durchführungsentgelt. Wertfaktor hat dieses von 6,5 Prozent auf 3,5 Prozent halbiert. Bei Rückkauf der Anteile durch den Verkäufer oder seine Erben werden nur noch 2,25 Prozent fällig. Allerdings betrifft dies den gesamten Immobilienwert, also auch den Anteil, den der Teilverkäufer noch hält. Mit der Halbierung und der Übernahme der Maklerkosten hat Wertfaktor die Kosten auf eine Größenordnung gebracht, die im späteren Gesamtverkauf noch vertretbar sein kann. Wertfaktor reduziert damit die Angriffsfläche. Schließlich muss das Unternehmen die Konditionen oftmals bei den Erben der Immobilienanteile durchsetzen, die im Zweifelsfall in die Entscheidungsfindung über den Teilverkauf nicht eingebunden waren.

Nicht alleine die Teilverkauf Konditionen sind entscheidend

Der Teilverkauf ist eine neue und flexible Möglichkeit, Geld aus der Immobilie zu holen, ohne einen Immobilienkredit aufnehmen zu müssen. Wertfaktor bezeichnet sein Angebot als “innovatives Produkt zum Entsparen von Immobilienvermögen im Ruhestand”.

Allerdings sind aus unserer Sicht heraus nicht nur die Konditionen wichtig. Mindestens genauso wichtig ist die Absicherung des Wohnrechts oder Nießbrauchsrechts. Hierzu gehört, dass Sie sich die Anbieter im Teilverkauf genau ansehen. Das Vertragswerk zum Teilverkauf ist sehr aufwändig und wir empfehlen Ihnen, dieses rechtlich überprüfen zu lassen.

Die neuen Wertfaktor Konditionen im Vergleich

Quellen: eigene Recherchen, Stand: 02.06.2021
  Wertfaktor EV Liquidhome Deutsche Teilkauf Heimkapital WIR
Konditionen während der Laufzeit
 
Nutzungsengelt  
variabel / 1 Jahr 3% 2,9%
5 Jahre fix 3,3% 3,3%
10 Jahre fix 2,9% 3,5% 3,6% 2,9 %
15 Jahre fix 3,9%
unbegrenzt 2,9% / 3,9%
Informationen zum Nutzungsentgelt Nutzungsentgelt wird alle 10 Jahre angepasst – entsprechend der zehnjährigen Bundesrendite. Nutzungsentgelt wird nach Fixierungszeitraum entsprechend des 3-Monats-EURIBOR angepasst. Nutzungsentgelt wird nach Fixierungszeitraum entsprechend des Verbraucherpreisindex angepasst. Nutzungsentgelt ist auf zehn Jahre fix und wird danach alle fünf Jahre anhand des Verbraucherpreisindex (VPI) angepasst. 2,9 % Nutzungsentgelt bei Grundschuld auf das gesamte Objekt, 3,9 % bei Grundschuld auf den verkauften Anteil. Siehe Sicherheit Wohnrecht.
Konditionen bei späterem Gesamtverkauf
 
Durchführungsentgelt am Gesamtverkaufspreis 3,25% 5,5% 0% 3,25% 6,5%
Maklerkosten 0%
im Durchführungsentgelt inklusive
0%
im Durchführungsentgelt inklusive
bis zu 1,79%
je nach Bundesland tragen Verkäufer und Käufer Provisionsanteil von maximal 3,57 % – davon  anteilig bis zu 50 % entsprechend Eigentumsanteilen 
0%
im Durchführungs- / Serviceentgelt inklusive
0%
im Durchführungsentgelt inklusive
Mindestverkaufswert
Garantie durch Verkäufer
117% 114% bis 117%
je nach Bundesland
117% 117% keine Mindestverkaufsgarantie
Besonderheiten Reduzierung Durchführungsentgelt auf 2,25 % bei Rückkauf durch Miteigentümer oder Erben. Reduziertes Durchführungsentgelt  auf 3,0 % bei Rückkauf durch den Miteigentümer oder seine Erben. Bonus für Eigentümer bis 8,5% bei Wertsteigerung. Reduzierung Durchführungsentgelt auf 2,25 % bei Rückkauf durch Miteigentümer oder Erben.
Wohnrecht, Instandhaltung und Sicherheit
 
Wohnrecht Lebenslanges Nießbrauchrecht. Lebenslanges Nießbrauchrecht. Lebenslanges Nießbrauchrecht. Lebenslanges Nießbrauchrecht. Lebenslanges Wohnrecht.
Instandhaltung Liegt grundsätzlich beim Verkäufer. Aber: Wertfaktor beteiligt sich anteilig und mit bis zu 10.000 Euro an Instandhaltungsmaßnahmen und bis zu 10.000 Euro an energetisch sinnvollen Maßnahmen. Liegt zu 100% beim Verkäufer. Liegt zu 100% beim Verkäufer. Liegt zu 100% beim Verkäufer. Instandhaltungsmaßnahme werden seitens Heimkapital unterstützt. Höhe der Unterstützung wird nicht kommuniziert. Liegt zu 100% beim Verkäufer.
Sicherheit für Verkäufer
Lassen Sie die Absicherung anwaltlich prüfen

Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Grundschuld darf nur an Institute weitergegeben werden, die BAFin-reguliert sind. 

Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit.

Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Keine Information zu einer möglichen Weitergabe der Grundschuld.

Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit.

Eintragung des Nießbrauchrechts an erster Rangstelle im Grundbuch, vor der Finanzierungsgrundschuld und auf die gesamte Immobilie.

Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit.

Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung, hier Sicherungsabrede genannt.

Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit.

Eintragung eines Wohnrechts an erster Rangstelle im Grundbuch, vor der Finanzierungsgrundschuld.


Höhe der Grundschuld: Gegen Erhöhung des Nutzungsentgelt wird die Grundschuld zur Refinanzierung lediglich auf den erworbenen Immobilienanteil begrenzt.

Größe und Finanzierung des Anbieters Circa 400 Immobilien seit dem Jahr 2018. Finanzierungspartner sind ausschließlich Volksbanken und Sparkassen. Start im Jahr 2020, über 170 Immobilien. Beteiligung von Engel & Völkers, Finanzierung durch Banken und institutionelle Investoren. Start in 2020, Volumen 100 Millionen Euro geplant. Keine Informationen zu Kapitalgebern, Finanzierungspartner sollen deutsche Banken sein. Start in 2020. Nähere Informationen zu Kapitalgebern und Finanzierungspartner sind nicht bekannt. Start in 2020. Nähere Informationen zu Kapitalgebern und Größenordnung sind nicht bekannt.
  Wertfaktor EV Liquidhome Deutsche Teilkauf Heimkapital WIR

Online-Rechner mit neuen Wertfaktor Konditionen

Wir haben die Konditionen in unserem Online-Vergleichsrechner und in der Vergleichstabelle zum Teilverkauf aktualisiert. Es wird sichtbar, dass Wertfaktor sich damit konditionell nach vorne bringt.

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