Teilverkauf mit Konditionen auf Lebzeiten

Der Anbieter Wertfaktor ist der Erfinder des Immobilien-Teilverkaufs. Das Modell wurde inzwischen von zahlreichen Firmen kopiert. Darunter sind große Anbieter, zum Beispiel Heimkapital oder Deutsche Teilkauf mit der Marke Hausanker. Die Verkäufer von Immobilienanteilen erhalten ein lebenslanges Wohnrecht. Als Gegenleistung müssen Sie ein sogenanntes Nutzungsentgelt bezahlen.

So funktioniert der Teilverkauf

Eine lange Fixierung der monatlichen Kosten sorgt für Kostensicherheit im Teilverkauf - auch bei steigenden Zinsen.

Das Nutzungsentgelt bemisst sich am verkauften Immobilienanteil und beträgt in der der Regel 2,9 bis 3,9 Prozent pro Jahr. Die Höhe des Nutzungsentgelts variiert in Abhängigkeit vom Zeitraum der festgeschriebenen Höhe. Ähnlich zu der Zinsfestschreibung bei Immobilienkrediten, kann das Nutzungsentgelt nach dem Zeitraum entsprechend der Zins- und Preisentwicklung, zum Beispiel entsprechend des Verbraucherpreisindex VPI  angepasst werden. Der Anbieter Wertfaktor hatte im April bereits reagiert und das Nutzungsentgelt mit zehnjähriger Zinsfestschreibung auf 3,49 Prozent erhöht. Wertfaktor Geschäftsführer Christoph Neuhaus begründete dies mit „dem stärksten Anstieg der langfristigen Refinanzierungskosten in den letzten 40 Jahren“. Weitere Teilverkauf-Anbieter sind mittlerweile ebenso nachgezogen und haben die Kosten für das Nutzungsentgelt erhöht.

Stark steigende Zinsen haben Verbraucher für die Notwendigkeit einer Zinsfestschreibung für einen langen Zeitraum sensibilisiert. Üblicherweise bieten Unternehmen im Teilverkauf einen Zeitraum von fünf oder zehn Jahren für eine Fixierung an. Einige haben zusätzlich einen Zeitraum von 15 Jahren im Angebot.

Der Anbieter Wertfaktor ist den nächsten Schritt gegangen - als erstes Unternehmen im Teilverkauf wurde ein Produkt entwickelt, das ein lebenslang gleich hohes Nutzungsentgelt garantiert. Unter dem Namen "Planungssicherheit" entfällt jegliche Anpassung des Nutzungsentgelts auf Lebzeiten.

Lohnt sich der Teilverkauf mit lebenslangen Konditionen über Wertfaktor? Zunächst ist festzustellen: Alle Unternehmen im Teilverkauf verlangen ein höheres Nutzungsentgelt, wenn Sie den Zeitraum für ein gleichbleibendes Nutzungsentgelt verlängern. Das entspricht den Konditionen bei Aufnahme eines Immobilienkredits. Auch die Teilankäufer lassen auf die Immobilie als Sicherheit eine Grundschuld eintragen und holen sich bei Banken Kredite zur Refinanzierung.

Anstatt von 2,9 Prozent bei einer jährlichen Anpassungsmöglichkeit (Produkt "Flex"), verlangt Wertfaktor ein Nutzungsentgelt von 6,29 Prozent bei einer lebenslangen Fixierung. Das entspricht einem mehr als verdoppelten Nutzungsentgelt. Für eine Fixierung des Nutzungsentgelts auf zehn Jahre werden immer noch 5,29 Prozent fällig.

Das Angebot von Wertfaktor richtet sich an Immobilieneigentümer im Rentenalter. Als Voraussetzung für den Teilverkauf über Wertfaktor kommuniziert das Unternehmen zwar kein Mindestalter. Die Zielgruppe liegt jedoch bei Menschen im Alter von über 60 Jahren. Je nach Sterbetafel haben 60-Jährige eine durchschnittliche Lebenserwartung von 20 bis 25 Jahren. Bei 80-jährigen liegt diese bei unter zehn Jahren. Je älter die Immobilieneigentümer sind, desto ungünstiger ist das Angebot einer lebenslangen Konditionenfestschreibung. Im Gegensatz zu den Anbietern einer Leibrente, differenziert Wertfaktor sein Angebot nicht nach dem Alter der Verkäufer. Für hochbetagte Menschen ist eine Konditionenfestschreibung auf zehn oder 15 Jahre zu bevorzugen.

Bei Immobilienkrediten erhöht sich der Zinssatz bei einem um fünf Jahre längeren Zinsfestschreibungszeitraum derzeit um circa 0,2 Prozent. Zum Beispiel kostet ein Immobilienkredit mit einer Zinsfestschreibung auf zehn Jahre 3,1 Prozent und auf fünfzehn Jahre 3,3 Prozent.

Tagesaktuelle Zinskonditionen für Immobilienkredite einblenden 

Beispiel

Wenn man die Zinsschritte der Immobilienkredite auf das Nutzungsentgelt anwendet, dann ist das Angebot von Wertfaktor viel zu teuer. Auch im Vergleich zur zehnjährigen Konditionen ist der Zinsaufschlag zu hoch. Grob gerechnet müssten die Senioren eine unwahrscheinliche Lebenserwartung von 35 Jahren haben. (Nutzungsentgelt von 6,29 Prozent anstatt 5,29 Prozent: 5 x 0,2 % zzgl. 10 Jahre).

Zugute halten kann man dem neuen Angebot Wertfaktor, dass das Unternehmen bei Abschluss der Lebenslang-Option das sogenannte Durchführungsentgelt streicht, das bei einem späteren Gesamtverkauf anfällt. Auch beteiligt sich Wertfaktor an Instandhaltungsmaßnahmen. Allerdings nur anteilig mit zweimal mit bis zu 10.000 Euro und nur an energetisch sinnvollen Maßnahmen. Bei den Optionen "Flex" und "10 Jahre Festschreibung" müssen Kunden Aufpreise von 0,3 Prozent auf das Nutzungsentgelt in Kauf nehmen, damit sich Wertfaktor entsprechend der Miteigentumsanteile beteiligt. Die nachfolgende Tabelle gibt einen Überblick über die neuen Angebote und Tarife von Wertfaktor.

Hier erhalten Sie die wichtigsten Unternehmen im Teilverkauf und die aktuellen Konditionen im großen Vergleich: