Haus verkaufen mit Nießbrauch: Wichtige Gründe für Verkauf oder Verrentung

Wie man am Boom des Autoleasings sieht, wird in der Gesellschaft der Besitz anstatt des Eigentums salonfähig. Der Status „Eigentum“ verliert an Bedeutung. Dies gilt genauso für die eigene Immobilie. Durch den Verkauf von Wohnung oder Haus sollen finanzielle Flexibilität und steuerliche Vorteile geschaffen werden oder die frühzeitige Regelung des Nachlasses wird möglich. Hier sind die wichtigsten Gründe, weshalb eine Entscheidung für den Verkauf von Haus oder Wohnung und damit zur Schaffung von Liquidität fallen kann – unter der Bedingung, dass Sie mit einem Nießbrauchrecht oder Wohnrecht wohnen bleiben. Wir verweisen außerdem auf unsere umfassenden Ratgeber, die Ihnen Entscheidungsgrundlagen liefern, wenn Sie Wohnung oder Haus verkaufen wollen.

Nach einer Studie, die der Teilverkauf-Anbieter Engel & Völkers LiquidHome unter Senioren durchgeführt hat, haben über 70 Prozent der Befragten Interesse an einer höheren finanziellen Flexibilität. 35 Prozent wollen ihre Immobilie renovieren, jeweils etwas über 20 Prozent möchten sich mit zusätzlichen finanziellen Mitteln einen Wunsch erfüllen, ihre Familie finanziell unterstützen oder Schulden abbauen.

Immobilien sind im Gegensatz zu anderen Anlageformen unflexibel. Es gibt unterschiedliche Varianten, um das Haus zu verkaufen und trotzdem wohnen zu bleiben. Wenn Sie Ihre Wohnung oder Ihr Haus verkaufen, einen Teilverkauf oder eine Immobilienrente vereinbaren, dann können Sie sich finanzielle Freiheiten für eine flexible Lebensplanung verschaffen.

Eine Alternative zur Immobilienrente und zum Teilverkauf ist eine Beleihung der Immobilie. Allerdings erhalten ältere Menschen Immobilienkredite aufgrund der Wohnkreditrichtlinie oftmals nicht oder nur zu überteuerten Konditionen. Aufgrund der niedrigen Zinsen empfehlen wir die Möglichkeit eines Immobilienkredits zusätzlich in Betracht zu ziehen.

Wie sich die Immobilienpreise und Kreditzinsen in den nächsten Jahren entwickeln, kann niemand seriös vorhersagen. Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, einen Teilverkauf vereinbaren oder eine Immobilienrente abschließen, dann liquidieren Sie die Immobilie derzeit zu einem Preis, der sich vielerorts die letzten Jahre stark gestiegen ist. Gleichzeitig haben Sie die Möglichkeit, mit einem Wohnrecht oder einen Nießbrauch wohnen zu bleiben.

Das Erbe ist leider in vielen Fällen ein Grund für Streit. Wir empfehlen eine frühzeitige und klare Erbregelung. Im Vergleich zu Geldvermögen sind Immobilien illiquide und oftmals mit unterschiedlichen Emotionen behaftet. Es kann sinnvoll sein, dass Sie zu Lebzeiten Ihre Wohnung oder Ihr Haus verkaufen. Insbesondere wenn die Immobilie einen hohen Wert und den Großteil des Erbes ausmacht, kann ein Verkauf sinnvoll sein. Schließlich müssen Ihre Erben die Erbschaftssteuer aufbringen können. Alternativ sind regelmäßige Schenkungen beliebt, die Ihren Erben erheblich Steuern sparen. Das Erbschafts- und Schenkungssteuergesetz  sieht vor, dass Sie alle zehn Jahre ohne Zahlung einer Schenkungssteuer Beträge bis zu 500.000 Euro an Ehegatten oder bis zu 400.000 Euro als Schenkung an Ihre Kinder übertragen können. Mit dem Berliner Testament können Eheleute oder eingetragene Lebenspartner ihr Immobilienerbe gemeinschaftlich regeln.

Die eigengenutzte und die vermietete Immobilie kann in vielen Fällen ohne Versteuerung des Gewinns verkauft werden. Es handelt sich um eines von nur noch wenigen Privilegien im deutschen Steuerrecht. Aufgrund der hohen Immobilienpreise ist diese Regelung für viele Verkäufer die mit Abstand größte Steuereinsparung in ihrem Leben. Es gibt in der Politik Stimmen, die diese Bevorzugung kritisch sehen. Angesichts der enormen Ausgaben aufgrund der Corona-Krise kann sich die Rechtslage ändern und die Immobilienverkäufer könnten zur Kasse gebeten werden.

Hauptgrund gegen einen Verkauf von Haus oder Wohnung ist für viele Immobilieneigentümer die mangelnde Alternative für die Verwendung des Verkaufserlöses. Es ist jedoch nicht empfehlenswert einen Großteil des Vermögens auf eine Immobilie zu setzen. Je nach individueller Vermögenssituation, Risikobereitschaft und Anlagehorizont liegt hierin ein gewichtiger Grund für die Schaffung von Liquidität, um das Kapital breiter zu streuen. Wir empfehlen grundsätzlich eine ausgewogene Vermögensanlage in liquide Mittel, Anleihen, Immobilien und Rohstoffe.

Als Immobilieneigentümer wissen Sie, dass die Verwaltung und Instandhaltung der Immobilie Aufwand bedeutet. Insbesondere bei vermieteten Immobilien sind Sie mit immer neuen gesetzlichen Vorgaben konfrontiert, zum Beispiel zur Installation von Rauchwarnmeldern . Hinzu kommen Regelungen zum Mieterschutz und Eindämmung der steigenden Mietpreise ( Mietpreisbremse) oder gar weitergehende Gesetzgebungsinitiativen.

Mit einem Verkauf von Wohnung oder Haus können Sie diesen Eigentümeraufwand streichen und wechseln vom Eigentümer auf die angenehme Seite des Besitzers. Wenn Sie in Ihrer Immobilie wohnen bleiben wollen, dann entledigen Sie sich aber nicht immer des Aufwands. Bei einem Teilverkauf Ihrer Immobilie verbleiben Sie als Eigentümer und sind vollständig für die Instandhaltung und energetische Sanierungen verantwortlich, das kann ein Kostenrisiko bedeuten. Bei einem Verkauf gegen Vereinbarung eines Nießbrauchrechts oder Wohnrechts im Rahmen der Leibrente oder bei einem Verkauf mit Rückanmietung ist dies nicht der Fall. Hier sind Sie in einem Mietverhältnis oder in einem vergleichbaren Verhältnis und genießen die Privilegien.

Informieren Sie sich jetzt umfassend über alle Varianten, wie Sie am besten Ihre Wohnung oder Ihr Haus verkaufen und wohnen bleiben können. Der kostenlose Online-Check und Online-Vergleichsrechner mit Expertenfunktion helfen Ihnen bei der Bewertung und Entscheidungsfindung.