Teilverkauf Haus
Haus teilverkaufen: Anbieter und aktuelle Konditionen im Teilverkauf
Neue Konditionen im Teilverkauf: Wer seine Wohnung oder sein Haus teilverkaufen möchte, ist weiterhin mit gestiegenen Kosten konfrontiert. Aktuelle Konditionen der wichtigsten Anbieter im Teilverkauf im Überblick. UPDATE 06.03.2023
Zinsen treiben Kosten für Immobilienkredite und Teilverkauf
Nicht nur Immobilienkredite sind teurer geworden. Im Teilverkauf ist das Nutzungsentgelt von rund drei Prozent im Februar 2022 auf durchschnittlich mehr als fünf Prozent im März 2023 hochgeschnellt.
Das Nutzungsentgelt ist der wichtigste Kostenfaktor für Eigenheimbesitzer ab 60 Jahren, die ihre Wohnung oder ihr Haus teilverkaufen möchten. Die Anbieter im Teilverkauf erwerben einen Miteigentumsanteil von bis zu 50 Prozent. Die Senioren behalten ein Wohnrecht und zahlen dem neuen Miteigentümer für seinen Anteil eine Art Miete, das Nutzungsentgelt. Es bemisst sich am verkauften Immobilienanteil pro Jahr und ist in monatlichen Raten zu bezahlen.
Die rasante Zinsentwicklung verteuert die Konditionen bei Teilverkauf von Haus oder Wohnung.
Hauptgrund für die Kostensteigerung ist die starke Abhängigkeit des Teilverkaufs von der Entwicklung der Kreditzinsen. Die Anbieter im Teilverkauf refinanzieren den Erwerb der Immobilienanteile bei Banken, in vielen Fällen bei Volksbanken. Die Anbieter belasten die komplette Immobilie mit einer Grundschuld, obwohl ihnen nur ein Anteil gehört.
Beispiel: Berechnung des Nutzungsentgelts
Das Reihenhaus in der Nähe von Hamburg hat einen Wert von 400.000 Euro. Der Immobilieneigentümer möchte 25 Prozent seines Haus teilverkaufen. Der Anbieter zahlt ihm für diesen Anteil 100.000 Euro. Gleichzeitig bleibt der Verkäufer mit einem grundbuchlich gesicherten Wohnrecht lebenslang wohnen.
Das aktuelle Nutzungsentgelt des Anbieters Heimkapital beträgt 5,5 Prozent pro Jahr (Stand März 2023). Der Verkäufer muss demnach 5.500 Euro jährlich bezahlen (5,5 Prozent von 100.000 Euro). Monatlich umgerechnet ist für den Senior ein Nutzungsentgelt 458,33 Euro monatlich fällig (5.500 Euro : 12). Im Vorjahresvergleich lag das Nutzungsentgelt noch bei 2,9 Prozent, also 2.900 Euro pro Jahr oder 241,66 Euro monatlich. Die monatliche Belastung aus dem Nutzungsentgelt hat sich innerhalb eines Jahres fast verdoppelt.
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Änderungen im Teilverkauf seit Jahresanfang
Im Großen und Ganzen werden die Konditionen im Teilverkauf zu Jahresbeginn fortgeführt. Wesentliche Veränderungen der Konditionen sind nicht sichtbar. Dennoch planen einige Anbieter mit Produktverbesserungen. So möchte der Anbieter Wohnwert die Beteiligung an Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen für Neuabschlüsse fest zusagen. Eine Erhöhung des Nutzungsentgelts auf durchschnittlich 5,65 Prozent vermeldet Volksbank Immobilien. Die Firma Hausvorsorge hat die Mindestwertsteigerung von 15 auf 17 Prozent erhöht und liegt damit auf Niveau der meisten Wettbewerber. Das Durchführungsentgelt wurde auf 4,25 Prozent angehoben. Liquidhome reduziert das Nutzungsentgelt auf 4,99 Prozent, ebenfalls auf zehn Jahre. Danach wird das Nutzungsentgelt neuerdings entsprechend des 10-Jahres-SWAP angepasst. Das einmalige Durchführungsentgelt bleibt mit 5,5 Prozent immer noch auf hohem Niveau. Verkaufen aber bleiben bietet nur noch eine Festschreibungen des Nutzungsentgelts auf zehn Jahre an. Die Optionen jährlich und fünf Jahre entfallen. Das niedrigste Nutzungsentgelt auf zehn Jahre hat derzeit die Firma Hausvorteil mit 4,95 Prozent pro Jahr. Wertfaktor bietet aktuell ein Nutzungsentgelt in der Spanne von 5,99 bis 6,58 Prozent, bei Festlegung auf zehn Jahre. Gestrichen hat Wertfaktor das Basis-Paket mit einer kurzen Konditionenfestschreibung. Anfang März hat Heimkapital das Nutzungsentgelt von 5,75 Prozent auf eine Spanne von 4,99 bis 5,5 Prozent gesenkt.
Haus teilverkaufen? Das kostet der Teilverkauf bei den wichtigsten Anbietern
Neben dem Nutzungsentgelt sind weitere Kostenfaktoren zu berücksichtigen. Hierzu gehört das Durchführungsentgelt, wenn die Immobilie schlussendlich im Ganzen verkauft wird. Ein Nachteil im Teilverkauf ist zudem die Mindestabsicherung des Immobilienwerts, die alle Anbieter fordern.
Bevor Sie sich für einen Teilverkauf entscheiden empfehlen wir Ihnen, dass Sie sich mit Ihren Angehörigen über alle Modelle, Anbieter und Alternativen informieren. Unser Schnell-Check und unsere Übersichten der Anbieter der Immobilienrente helfen. Konsultieren Sie außerdem Ihren Steuerberater und lassen Sie die Verträge von einem Rechtsanwalt prüfen. Wer seine Wohnung oder Haus teilverkaufen möchte, kann außerdem den umfangreichen Teilverkauf Rechner mit Expertenfunktion von IMMO.info nutzen.
Vergleichstabelle mit Konditionen und Kosten im Immobilien Teilverkauf
Wählen Sie Anbieter aus, die Sie vergleichen möchten:
| Heimkapital | Verkaufen aber bleiben | Wohnwert | Hausvorsorge | Realwertpartner | Hausvorteil | Deutsche Teilkauf | EV Liquidhome | Vobahome | Wertfaktor | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Nutzungsengelt: Kosten während der Laufzeit |
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| variabel / 1 Jahr | – | – | 5,2 % | – | – | – | – | – | – | |
| 5 Jahre fix | – | – | 5,2 % | – | – | – | – | – | ||
| 10 Jahre fix | 4,99 bis 5,19 % | 4,9 % | 5,2 % | 5,25 % | 4,9 bis 5,5 % | 4,98 % | 5,3 % bis 6,0 % | 4,95 % | 5,1 % im Durchschnitt | 5,5 % bis 6,18 % |
| 15 Jahre fix | – | – | 5,7 % | – | – | – | – | – | – | – |
| unbegrenzt | – | 5,9 % unbegrenzte Festschreibung (für Kunden ab 75 Jahren) | – | – | – | – | – | – | – | 6,5 % bis 7,18 % |
| Informationen zum Nutzungsentgelt | Stand: 08. November 2024 Das Nutzungsentgelt wird nach dem Festschreibungszeitraum entsprechend des Verbraucherpreisindex (VPI) angepasst. |
Stand: 2. Juli 2024 Das Nutzungsentgelt wird nach dem Festschreibungszeitraum entsprechend des Verbraucherpreisindex (VPI) angepasst. Option: Lebenslange Festschreibung des Nutzungsentgelts auf 5,9% für Kunden ab 75 Jahren. |
Stand: 1. Oktober 2024 Das Nutzungsentgelt wird nach dem Festschreibungszeitraum entsprechend des Verbraucherpreisindex (VPI) angepasst. |
Stand: 8. November 2024 Nutzungsentgelt wird nach Fixierungszeitraum entsprechend des SWAP-Mitte-Satz angepasst. Variables Nutzungsentgelt wird seit Dezember 2022 nicht mehr angeboten. |
Stand: 21. März 2024 Das Nutzungsentgelt wird nach dem Festschreibungszeitraum entsprechend des 3-Monats-Euribor angepasst (seit 2023, zuvor VPI). |
Stand: 27. September 2024 Nutzungsentgelt wird alle 10 Jahre automatisch angepasst. Bemessungsgrundlage ist entsprechend der zehnjähriger Bundesrendite. Das monatliche Nutzungsentgelt ist vom Kunden frei wählbar (“Variante reduziertes Nutzungsentgelt”)Der Kunde kann sein Nutzungsentgelt reduzieren und anteilig einen größeren Anteil an seiner Immobilie an HausVorteil übergeben. |
Stand: 15. Januar 2024 Die Höhe des Nutzungsentgelts ist von der Absicherung des Nießbrauchsrechts im Grundbuch abhängig (erste oder zweite Rangstelle im Grundbuch). Das Nutzungsentgelt wird nach Fixierungszeitraum entsprechend des EURIBOR angepasst. |
Stand: 1. Oktober 2024 Durchschnittliches Nutzungsentgelt. Dieses wird nach Fixierungszeitraum entsprechend des 10-Jahres-SWAP angepasst. |
Stand: 30. September 2024 Splitting-Option: Die Erstauszahlung kann teilweise abgerufen werden, bis spätestens zur vollständigen Auszahlung nach drei Jahren. Hierbei fällt das Nutzungsentgelt nur für die abgerufene Summe an. Das Nutzungsentgelt erhöht sich allerdings. |
Letzte Änderung: 5. Januar 2024 Wertfaktor stellt das Neugeschäft weitgehend ein. Ab 1.1.2024 wird die Ankaufstrategie nicht fortgeführt. Mehr dazu. Das Nutzungsentgelt mit 10 Jahre Festschreibung wird entsprechend der zehnjährigen Bundesrendite angepasst. Das flexible Nutzungsentgelt wird alle 12 Monate gemäß Veränderung des 12-Monats-EURIBORs angepasst. Option: Lebenslange Festschreibung des Nutzungsentgelts: Das Durchführungsentgelt entfällt. |
Konditionen bei späterem Gesamtverkauf |
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| Durchführungsentgelt am Gesamtverkaufspreis | 0% | 3,9% Zusätzlich berechnet werden die Anschaffungsnebenkosten des Teilverkauf-Anbieters bei Teilankauf . Diese liegen je nach Bundesland bei ca. 6% bis 9% des Kaufpreises des Teilankaufs (Notarkosten, Grunderwerbssteuer, Grundbuchkosten). |
0% | 2,5% | 3,25% | 4,9% – nur vom übrigen Immobilienanteil des Kunden | 0% | 5,5% | 2,0% | 3,3% (bei 10 Jahren) 4,5% (Flex-Option / variabel) |
| Maklerkosten | Max. 3,57% / 7,14% (Mit / Ohne Provisionsteilung) × Eigentumsanteil Maklerprovision 5,95% bis 7,14% je nach Bundesland. Hiervon tragen Sie Kosten anteilig entsprechend der Eigentumsanteile. Bei Provisionsteilung zwischen Verkäufer und Käufer halbiert sich die Provision. |
0% im Durchführungsentgelt inklusive |
Max. 3,57% / 7,14% (Mit / Ohne Provisionsteilung) × Eigentumsanteil Maklerprovision 5,95% bis 7,14% je nach Bundesland. Hiervon tragen Sie Kosten anteilig entsprechend der Eigentumsanteile. Bei Provisionsteilung zwischen Verkäufer und Käufer halbiert sich die Provision. |
Max. 3,57% / 7,14% (Mit / Ohne Provisionsteilung) × Eigentumsanteil Maklerprovision 5,95% bis 7,14% je nach Bundesland. Hiervon tragen Sie Kosten anteilig entsprechend der Eigentumsanteile. Bei Provisionsteilung zwischen Verkäufer und Käufer halbiert sich die Provision. |
0% im Durchführungsentgelt inklusive |
0% im Durchführungsentgelt inklusive |
Max. 3,57% / 7,14% (Mit / Ohne Provisionsteilung) × Eigentumsanteil Maklerprovision 5,95% bis 7,14% je nach Bundesland. Hiervon tragen Sie Kosten anteilig entsprechend der Eigentumsanteile. Bei Provisionsteilung zwischen Verkäufer und Käufer halbiert sich die Provision. |
0% im Durchführungsentgelt inklusive |
Max. 3,57% / 7,14% (Mit / Ohne Provisionsteilung) × Eigentumsanteil Maklerprovision 5,95% bis 7,14% je nach Bundesland. Hiervon tragen Sie Kosten anteilig entsprechend der Eigentumsanteile. Bei Provisionsteilung zwischen Verkäufer und Käufer halbiert sich die Provision. |
0% im Durchführungsentgelt inklusive |
| Mindestverkaufswert Garantie durch Verkäufer |
117% | Seit Dezember 2023: Der Verkäufer muss keine Mindestwertentwicklung garantieren. | 115 % Mindestwertentwicklung (wieder eingeführt im Februar 2024) | 119% | 117% | 117% | 117% | 117% | 117% | 117% |
| Besonderheiten | Reduzierung Durchführungsentgelt auf 2,25 % bei Rückkauf durch Miteigentümer oder Erben.Heimkapital ermöglicht den Teilverkauf für jüngere Immobilieneigentümer. Diese erhalten ein lebenslanges Nießbrauchrecht. | – | – | Reduzierung Durchführungsentgelt auf 1,5 % bei Rückkauf durch Miteigentümer oder Erben. | Je nach Objekt und Lage kann sich das Durchführungsentgelt auf 3,75 bis 4,5 Prozent erhöhen. | Reduziertes Durchführungsengelt auf 1,9% bei Rückkauf durch Miteigentümer oder Erben. | Bonus für Eigentümer bis 8,5% bei Wertsteigerung. | Reduziertes Durchführungsentgelt auf 3,0 % bei Rückkauf durch den Miteigentümer oder seine Erben. | – | Reduzierung Durchführungsentgelt bei Rückkauf durch Miteigentümer oder Erben. |
Wohnrecht, Instandhaltung und Sicherheit |
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| Wohnrecht | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. | Lebenslanges Nießbrauchrecht. |
| Kostenbeteiligung für Instandhaltung, Modernisierung und energetische Sanierung |
Instandhaltung: Heimkapital beteiligt sich anteilig (entsprechend der Miteigentumsanteile) an insbesondere außergewöhnlichen Instandhaltungskosten und außerordentlichen öffentlichen Lasten in Höhe seines Miteigentumsanteils. Wertsteigernde Investitionen: Der Kunde hat ein Wahlrecht, ob er den anteiligen Zuschuss von Heimkapital in Anspruch nimmt. Tut er dies nicht, so kommt dem Kunden auch die Wertsteigerung aus den Maßnahmen beim Verkauf alleine zu Gute. |
Liegt grundsätzlich beim Verkäufer. Jedoch: Verkaufen aber bleiben bezuschusst Instandhaltungskosten, energetische Sanierungen und Modernisierungen mit bis zu 20.000 Euro. Dies erst ab fünf Jahren nach Teilverkauf und nur für Maßnahmen des Katalogs der KfW-Förderungen. |
Ja – Anteilig und KEINE Erhöhung des Nutzungsentgelts:
Instandsetzungs- und Instandhaltungsmaßnahmen an Dach und Fach, außerordentliche öffentliche |
Neu: Keine Beteiligung an Maßnahmen zur energetischen Sanierung. Hausvorsorge beteiligt sich an außergewöhnlichen Instandhaltungs- und Instandsetzungsmaßnahmen gegen Erhöhung des Nutzungsentgelts . | Ja – Anteilig gegen Erhöhung des Nutzungsentgelts:
An den Kosten für größere Instandhaltung, energetische Sanierung und Modernisierung beteiligt sich |
Ja – Modernisierungen OHNE Erhöhung des Nutzungsentgelts
Nein – Instandhaltungskosten verbleiben beim Bewohner HausVorteil übernimmt die Kosten für Modernisierung oder energetische Maßnahmen pro Instandhaltung: Der Kunde kommt vollständig für die Instandhaltung (Reparaturen um die |
Ja – Anteilig gegen Erhöhung des Nutzungsentgelts: Beteiligung entsprechend des Miteigentumsanteils
gegen Erhöhung des Nutzungsentgelts. Die Kosten gewöhnlicher Ausbesserungs- und Erhaltungsmaßnahmen muss |
Ja – Anteilig gegen Erhöhung des Nutzungsentgelts:
Anteilige Beteiligung an: Außergewöhnlicher Instandhaltung, gesetzlich vorgeschriebener energetischer Die Kosten für die gewöhnliche Instandhaltung müssen die Verkäufer zu 100 Prozent übernehmen. |
Ja – Anteilig gegen Erhöhung des Nutzungsentgelts:
Vobahome beteiligt sich anteilig an außerordentlichen Instandhaltungsmaßnahmen (“Dach und Fach”) und der |
Die Kosten übernimmt grundsätzlich der Verkäufer. Optional: Gegen eine Erhöhung des Nutzungsentgelts um 0,3 Prozent: Wertfaktor beteiligt sich anteilig und mit bis zu 10.000 Euro an Instandhaltungsmaßnahmen, sowie bis zu 10.000 Euro an energetisch sinnvollen Maßnahmen. |
| Sicherheit für Verkäufer Lassen Sie die Absicherung anwaltlich prüfen |
Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung, hier Sicherungsabrede genannt.Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung verbrieftes Nießbrauchrecht an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Erstrangige Absicherung ist möglich für bestimmte Immobilien und auf expliziten Kundenwunsch. Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 100% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung.Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 115% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 119% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung verbrieftes Nießbrauchrecht an zweiter Rangstelle im Grundbuch.Absicherung mit Sicherungszweckerklärung, hier Sicherungsabrede genannt. |
Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung des Nießbrauchrechts an erster oder zweiter Rangstelle im Grundbuch, also vor oder nach der Finanzierungsgrundschuld auf die gesamte Immobilie. Eine erstrangige Absicherung bedeutet einen Aufschlag auf das Nutzungsentgelt.Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Keine Information zu einer möglichen Weitergabe der Grundschuld.Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung verbrieftes Nießbrauchrecht an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung, hier Sicherungsabrede genannt. Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
Eintragung des Nießbrauchrechts an zweiter Rangstelle im Grundbuch. Absicherung mit Sicherungszweckerklärung. Grundschuld darf nur an Institute weitergegeben werden, die BAFin-reguliert sind. Höhe der Grundschuld-Eintragung: Der Anbieter trägt bis zu 117% des Kaufpreises des Immobilienanteils ein. Die gesamte Immobilie dient als Sicherheit. |
| Größe und Finanzierung des Anbieters | Gründung im Jahr 2020. Unter anderen ist die Vereinigte Volksbank eG mit Sitz in Reinheim an Heimkapital beteiligt. | Start in 2021. Finanzierung erfolgt nach Unternehmensangaben überwiegend mit Eigenkapital. | Das Unternehmen wurde in 2021 gegründet. 20 Mitarbeiter und jährliches Volumen von 50 bis 100 Millionen Euro. (Stand Januar 2023) | Start in 2021. Finanzierungspartner sind ausschließlich Volksbanken. | Start Anfang 2022. Immobilienanteile im Wert von 25 Millionen Euro. | Start in 2021. Finanzierung durch BAFin regulierte Bankinsitiute. | Start in 2020, Ankaufvolumen von 10 bis 15 Mio. Euro pro Monat. Finanzierungspartner sind BaFin-regulierte Bankinstitute und zusätzlich regionale Banken. | Start im Jahr 2020. Beteiligung von Engel & Völkers, Finanzierung durch Banken und institutionelle Investoren. | Start in 2021. Vobahome (ehemals: Volksbank Immobilien) erwirbt die Immobilienanteile direkt mit eigenen Finanzmitteln des Volksbankenverbunds und hält diese im Bestand. | Immobilienanteile im Wert von über 100 Millionen Euro (Stand Februar 2022). Finanzierungspartner sind ausschließlich Volksbanken und Sparkassen. |
| Geprüfter Anbieter |  Zertifiziert am 02.05.2022 |
Zertifiziert am 08.08.2022 |
Zertifiziert am 25.05.2022 |
Zertifiziert am 02.03.2023 |
Zertifiziert am 03.11.2022 |
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| Heimkapital | Verkaufen aber bleiben |
Wohnwert | Hausvorsorge | Realwertpartner | Hausvorteil | Deutsche Teilkauf | EV Liquidhome | Vobahome (ehem. Volksbank Immobilien) |
Wertfaktor | |
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