Was ist der Beleihungswert?
Der Beleihungswert ist der Immobilienwert, den eine Bank oder ein anderer Finanzierer für sich als beleihbar ansieht. In der Regel wird ein Gutachter von der Bank bestellt, der Ihre Immobilie bewertet. Die Höhe des Beleihungswerts hängt von dem Gutachter und der Art des Gutachtens ab. Oftmals entspricht der Beleihungswert nicht dem Verkehrswert, sondern liegt darunter.
Weitere Fragen und Antworten rund um Beleihungswert
Wie bekomme ich eine Vollfinanzierung?
Normalerweise liegt der Beleihungswert einer Immobilie unter dem Kaufpreis einer Immobilie. Eine hundertprozentige Finanzierung, auch Vollfinanzierung genannt, ist selten und nur bei sehr guter Bonität möglich. In seltenen Fällen finanziert eine Bank zusätzlich die Nebenkosten. Eine Vollfinanzierung ist für Banken und Kreditnehmer mit höheren Risiken verbunden, führt also zu Zinsaufschlägen. Alternativ muss der Kreditnehmer zusätzliche Sicherheiten stellen.
Was bedeutet der Beleihungswert für meinen Immobilenkredit?
Vom Beleihungswert wird ein bestimmter Prozentsatz, üblicherweise 60 bis 80 Prozent, als Darlehenssumme für den Immobilienkredit vom Kreditgeber ausgegeben. Bei attraktiven Kreditkonditionen sichert sich der Kreditgeber somit weitgehend ab, dass die Immobilie als Sicherheit bei einem Wertverlust verwertbar ist. Im Falle eines Notverkaufs soll das ausgegebene Darlehen möglichst vollständig wieder eingespielt werden.
Beispiel: Ein Haus mit einem Verkehrswert von 1,0 Million Euro wird beispielsweise nur mit 800.000 Euro vom Gutachter der Bank bewertet, der niedrigere Wert entspricht dem Beleihungswert. Davon werden 80 Prozent als Darlehen ausgereicht, also 640.000 Euro. Für den Rest benötigen Sie Eigenkapital. Zum Beispiel: 360.000 Euro entsprechen 36 Prozent zuzüglich Kaufnebenkosten.
Warum ist mein Beleihungswert niedriger als der Kaufpreis?
Der Beleihungswert liegt in der Regel unter dem Kaufpreis der Immobilie, also dem Verkehrswert, der zur vollständigen Bezahlung des Kaufpreises notwendig wäre. Banken sind in der Kreditvergabe konservativ und versuchen sich bestmöglich abzusichern. Üblicherweise liegt der Beleihungswert bei 60 bis 80 Prozent des Kaufpreises. Hinzu kommen noch Nebenkosten, die durch Sie zu tragen sind und je nach Bundesland bei etwa zehn Prozent liegen. Für eine Immobilienfinanzierung ist daher je nach individueller Vermögens- und Einkommenssituation ein Eigenkapital von 20 bis 40 Prozent empfehlenswert.