Schufa Score: Tabelle und Tipps zur Verbesserung des Schufa Scores

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Schufa Zentrale: Hier werden die Kriterien für den Schufa Score festgelegt. Wir können Verbraucher ihre Bonität verbessern? Quelle: schufa.de Pressebereich

Die Schufa  (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist ein privates Unternehmen im Besitz von Banken und Handelsfirmen, das bereits im Jahr 1927 gegründet wurde und seit dem Jahr 2000 als Aktiengesellschaft aufgesetzt ist. Sie erhält und speichert Informationen von Banken, Online-Händlern und anderen Unternehmen über fast alle Privatleute in Deutschland (insgesamt 68 Millionen Personen und 6 Millionen Unternehmen). Täglich erteilt sie nach eigenen Angaben 320.000 Auskünfte an Unternehmen.

Etwa weiß die Schufa, wie häufig Sie in den vergangenen Jahren umgezogen sind, wie viele Girokonten Sie besitzen, ob Sie eine Privatinsolvenz durchlaufen, ob ein Privatinsolvenzverfahren in den vergangenen sechs Monaten beendet wurde, wie viele Kredite Sie aufgenommen haben und ob Sie diese regelmäßig tilgen.

Allerdings liegen zu mehr als 90 Prozent der Verbraucher ausschließlich positive Informationen vor, wie die Schufa auf der Internetseite betont. Das könne Verbrauchern das Leben erleichtern, etwa bei der Finanzierung eines Autos oder einer Küche.

Die Schufa speichert insbesondere Daten zum Zahlungsverhalten, während persönliche Informationen wie etwa der Familienstand oder die politische Einstellung keine Rolle spielen.

Die Schufa berechnet mit den Daten ein Bonitätsrating. Dieser sogenannte Basisscore gibt an, wie wahrscheinlich ein Zahlungsausfall bei einem bestimmten Verbraucher ist. Beträgt der Schufa Score zum Beispiel 95 Prozent, dann liegt die Ausfallwahrscheinlichkeit bei fünf Prozent.

Der Schufa Score soll eine Gesamteinschätzung der Kreditwürdigkeit liefern. Er wird in der Regel nicht an Unternehmen weitergegeben. Auch Vermieter bekommen den Schufa Score normalerweise nicht zu sehen. Sie erhalten lediglich eine Schufa Auskunft mit Negativmerkmalen (zum Beispiel mit “Schufaeinträgen” bei Insolenz) oder die Angabe, dass ausschließlich positive Merkmale vorliegen.

Scorewerte liegen zwischen 0 und 100 Prozent. Je höher der Wert, umso besser der Score. Laut der Schufa ist ein Wert über 95 Prozent als gut anzusehen. Ein Score über 97,5 Prozent gilt als sehr gut.

Wer seinen Schufa Score erfahren möchte, kann entweder kostenlos eine Datenkopie mit dem Basisscore anfordern oder diesen kostenpflichtig über die Schufa Webseite einholen. Über den Score-Simulator  auf der Schufa-Internetseite kann man zudem schätzen lassen, in welcher von fünf Scoreklassen der eigene Schufa Score liegt.

Laut der Schufa stimmen die Ergebnisse zu 60,4 Prozent mit der tatsächlichen Scoreklasse überein. Bloß 1,4 Prozent der Anwender hätten einen Score in einer tieferen Kategorie als in dem Online-Fragetool.

Daneben berechnet die Schufa sechs sogenannte Branchenscores und einen gewichteten Mittelwert der Branchenscores, den Orientierungswert. Die Branchenscores schätzen das Ausfallrisiko eines Verbrauchers für die Branchen Telekommunikation, Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken, den stationären Handel und den Versandhandel/Ecommerce.

Das Risiko eines Zahlungsausfalls könne je nach Branche variieren, begründet die Schufa, warum neben dem Schufa Basisscore noch Branchenscores berechnet werden. Für manche Unternehmen erstellt die Schufa sogar individuelle Scores.

Schufa Score: Die Berechnung ist ein Geheimnis der Schufa. Viele Einflussfaktoren sind allerdings enthüllt.

Die letzten sechs Faktoren der Liste wurden laut Bild bislang noch nicht enthüllt. Vier weitere Faktoren nennt die Bild-Zeitung nicht. Bei diesen handle es sich aber laut den Redakteuren um “nichts Überraschendes”.

Laut der Schufa sind die sieben Kriterien, die im Score-Simulator abgefragt werden, am wichtigsten. Dabei handelt es sich um:

Ein Immobilienkredit hat dabei einen positiven Einfluss auf den Score. “Das liegt daran, dass der Bewilligung eine ausführliche Kreditwürdigkeitsprüfung durch die Bank vorausgeht”, erklärt die Schufa. Außerdem komme es bei Immobilien-Kreditnehmern statistisch seltener zu Zahlungsausfällen.

In seltenen Fällen könne sich die Wohngegend auf den Schufa Score auswirken – allerdings bloß im Bereich Onlinehandel und wenn keinerlei relevante Daten vorliegen würden, erklärt die Schufa. Das sei bei 0,3 Prozent der Berechnungen der Fall.

Verbraucher können eine kostenlose Datenkopie anfordern. Diese enthält die gespeicherten Daten und den Basisscore. Verbraucher haben nach Art. 15 DS-GVO  ein Recht auf Dateneinsicht. Die Datenkopie wird innerhalb von sieben Tagen postalisch zugesandt und kann über diese Schufa-Internetseite  angefordert werden. Für die Interpretation des Scores hilft die Schufa Score Tabelle.

Daneben können Verbraucher kostenpflichtig eine Schufa-Bonitätsauskunft anfordern. Diese enthält neben den Informationen aus der Datenkopie auch den tagesaktuellen Schufa-Orientierungswert und die Schufa-Branchenscores. Die Bonitätsauskunft kann über diese Schufa-Internetseite  bestellt werden (Preis im Oktober 2023: 29,95 Euro).

Wer seinen Schufa Score regelmäßig überprüfen will, kann den Schufa Update-Service buchen. Das kleinste Paket beginnt bei 3,95 Euro pro Monat (Stand: Oktober 2023). Verbraucher können damit tagesaktuell ihren Schufa-Score abfragen. Zudem werden Verbraucher per E-Mail oder SMS informiert, sobald der Schufa Score neu berechnet wurde, bei Abfragen oder bei neuen Einträgen der persönlichen Schufa-Akte.

Sind Sie mit Ihrem Schufa Score nicht zufrieden (zur Schufa Score Tabelle)? Die Schufa berechnet die Scores tagesaktuell. Wer also heute etwas unternimmt, um sein Rating zu verbessern, steht womöglich morgen besser da.

Neun Tipps:

Fordern Sie die kostenlose Datenkopie an (siehe Abschnitt 4) und prüfen Sie, ob alle Informationen stimmen, die die Schufa über Sie gespeichert hat. Falls Angaben falsch sind oder längst hätten gelöscht werden müssen, können Sie diese über das Rückfrageformular  auf der Schufa Seite verbessern beziehungsweise entfernen lassen.

Wer viele Konten hat, könnte eher ein Konto überziehen. Außerdem zeige die Statistik, dass Verbraucher mit vielen Konten öfters Zahlungen nicht leisten würden, erklärt die Schufa. Die Zahl der Girokonten solle daher möglichst gering sein, um den Schufa Score zu verbessern.

Je länger man das älteste Girokonto führt, desto mehr habe man seine wirtschaftliche Zuverlässigkeit bewiesen und desto höher sei der Schufa Score. Laut der Schufa sollten Verbraucher daher nach Möglichkeit nicht das älteste Girokonto kündigen.

Der Besitz einer Kreditkarte verbessert laut Schufa den Schufa Score nach einem Jahr. Mehr als zwei Kreditkarten könnten aber den Score senken. Eine Kreditkarte komme mit einem Verfügungsrahmen einher, der eine finanzielle Belastung darstellen könne. Debitkarten hätten keine Auswirkungen auf den Score.

Wer mehr als zwei Kreditkarten besitzt, sollte laut der Schufa die älteste behalten und eine neuere kündigen. Je älter eine Kreditkarte sei, desto besser sei das für den Schufa Score.

Die Aufnahme eines Kredits kann den Schufa Score senken, weil ein Darlehen eine finanzielle Last bedeutet. Wenn ein Verbraucher innerhalb kurzer Zeit mehrere Kredite aufnehme, falle das besonders ins Gewicht. Deswegen sollte man laut der Schufa lieber einen Kredit über 7500 Euro aufnehmen anstatt drei Kredite über 2500 Euro.

Wer einen Kredit zurückzahlt, verfüge über mehr finanziellen Spielraum und habe seine Zuverlässigkeit bewiesen. Nach Zahlung der letzten Kreditrate sei daher der Schufa Score oft besser, erklärt die Schufa.

Wer Handyverträge nicht bezahlt oder Kreditkarten-Ausgaben nicht begleicht, dem droht nach zweimaliger Mahnung ein negativer Schufa-Eintrag. Den haben nach dem erwähnten Bild-Artikel rund zehn Prozent der Deutschen. Negative Einträge haben laut der Schufa einen stark negativen Einfluss auf den Score. Bereits das Begleichen der Forderung verbessert den Score.

Wer häufig auf Rechnung online kauft, kann laut der Schufa seinen Score senken. Beim nächsten Mal also lieber per Vorkasse oder Lastschrift bezahlen.

Wer seinen Score verbessern will, kann einem Tochter-Unternehmen der Schufa Einsicht in Zusatzdaten gewähren. Das soll künftig über die App Bonify möglich sein. Die Schufa müsste Daten normalerweise nach Ablauf bestimmter gesetzlicher Fristen löschen.

Das könne den Schufa Score verschlechtern, etwa wenn nach drei Jahren die Information nicht mehr berücksichtigt werde, dass ein Verbraucher einen Immobilienkredit vollständig abbezahlt habe, erklärt die Schufa auf der Internetseite. “Mit der Einwilligung können Privatpersonen künftig Positivdaten länger bei der Schufa berücksichtigen lassen.”

Christine Steffen von der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen sieht derzeit noch keinen Mehrwert. Bislang könnten Verbraucher bloß den Basisscore abrufen, erklärt die Juristin gegenüber IMMO.info. “Verbraucher können den Schufa Score auch kostenlos bei der Schufa anfordern.”