Haus beleihen im Alter – Erfahrungen mit Allianz Best Ager Darlehen

Haben Sie Erfahrungen mit Allianz Best Ager Darlehen? Oder einer Immobilienfinanzierung im Alter? Bitte kontaktieren Sie uns und helfen Sie anderen.

Unternehmenszentrale des Allianz-Konzerns Quelle: www.allianz.com

Unter dem Motto "Länger zuhause in den eigenen vier Wänden" adressiert der Allianz-Konzern Immobilieneigentümer im Rentenalter. Kosten für die Pflege oder einen altersgerechten Umbau der eigenen Immobilie können die Einkünfte und Bargeldreserven älterer Eigentümer schnell übersteigen. Eine günstige Immobilienfinanzierung ist für Rentner ohne ausreichendes Einkommen schwierig. Wie können die Menschen in den besten Jahren an Geld aus ihrer Immobilie kommen, ohne diese verkaufen zu müssen? Der Konzernbereich Allianz Baufinanzierung hat das Produkt "Allianz Best Ager Darlehen" entwickelt. Dieses richtet sich speziell an Menschen ab 60 Jahren - ohne eine maximale Altersbeschränkung. Partneragenturen der Allianz bewerben das Produkt als Alternative zu einem Teilverkauf oder einer Immobilienrente. Die Allianz selbst beschreibt unter der Überschrift "Länger zu Hause mit der Allianz BestAger Finanzierung" ihr Produkt als Alternative zu Produkten im Bereich Immobilienverrentung. Welche Konditionen bietet die Allianz und welche Voraussetzungen für den Best Ager Immobilienkredit müssen Senioren mitbringen? Welche Konditionen bietet das Allianz Best Ager Darlehen?

Mehr Informationen zur Allianz Baufinanzierung:

IMMO.info hat nachgefragt. Von Frau Heike Siegl, Unternehmenskommunikation der Allianz Deutschland AG, hat IMMO.info ausführliche Informationen zu dem Produkt "BestAger" erhalten.

Es muss sich um eine lastenfreie, eigengenutzte Immobilie handeln. Die Senioren müssen mindestens 60 Jahre alt sein.

IMMO.info: Abseits der Bankenwelt entstehen seit wenigen Jahren neue Anbieter. Sie richten sich mit neuen Lösungen, zum Beispiel der Immobilienrente oder dem Teilverkauf, an Ihre Bestager-Zielgruppe. Welche Vorteile bietet die "Allianz Bestager Finanzierung" gegenüber einem Teilverkauf oder einer Immobilienrente?

Siegl: Die Allianz Baufinanzierung bietet seit 99 Jahren Expertise in der Baufinanzierung, angeboten werden Laufzeiten von bis zu 40 Jahren. Das Produkt BestAger ist seit 2020 am Markt ist und hat folgende Vorteile: Unsere Kunden bleiben Eigentümer ihrer Immobilie und können das Kapital zum Beispiel für die Finanzierung einer Pflegevorsorge, einer Zusatzrente oder für Umbaukosten verwenden.

IMMO.info: Was unterscheidet Ihr Produkt von einem normalen Immobilienkredit? Was ist das Besondere und Neue der "Bestager Finanzierung"?

Siegl: Die BestAger Finanzierung richtet sich an Menschen ab 60 Jahren – ohne maximale Altersbeschränkung. Sie bietet eine zinsgünstige, und sofern gewünscht, tilgungsfreie Finanzierung. Das heißt, der Immobilieneigentümer kann entscheiden, ob er das Darlehen zurückzahlt, oder ob das seine Erben tun. Es gibt zudem ein kostenfreies Rückzahlungsrecht bei Tod eines Darlehensnehmers.

IMMO.info:  Stichwort "Wohnimmobilienkreditrichtlinie": Bei der Kreditwürdigkeitsprüfung müssen Banken nachweisen, dass Kreditnehmer ihren Verpflichtungen aus dem Darlehen stets nachkommen können. Welche Voraussetzungen müssen die Senioren mitbringen, damit sie die Bestager Finanzierung der Allianz bekommen?

Siegl: Zusätzlich zur üblichen Bonitätsprüfung gilt bei mehreren Darlehensnehmern: Gehört das Objekt beiden Ehepartnern müssen auch beide Darlehensnehmer werden. Das gilt auch dann, wenn ein Partner während der Ehe das Objekt erwirbt und Zugewinngemeinschaft besteht. Alleiniger Darlehensnehmer kann nur ein alleiniger Eigentümer werden. Es muss sich um eine lastenfreie, eigengenutzte Immobilie handeln. Die Senioren müssen mindestens 60 Jahre alt sein.

IMMO.info: Im Rahmen der Bestager Finanzierung wird die "Allianz PflegeRente" beworben. Gegen eine Einmalzahlung erhalten Einzahler eine sofortige Leibrente. Warum werden Immobilienfinanzierung und das Rentenprodukt zusammen beworben? Können Kreditnehmer mit Abschluss des Rentenprodukts ihre gegebenenfalls zu niedrige Rente aufbessern und damit die Darlehensanforderungen erfüllen?

Siegl:  Beides wird zusammenbeworben, weil wir auch aus unser eigenen Studie  zum Wohnen im Alter wissen, dass Menschen so lange wie möglich in den eigenen vier Wänden leben möchten. Wer seine Pflegebedürftigkeit mit über 60 Jahren noch nicht abgesichert hat, hat so das Kapital, dies zu tun. Die BestAger Finanzierung ist jedoch auch ohne ein Kombi-Produkt abschließbar.

IMMO.info: Was passiert mit dem Darlehen, wenn der Kreditnehmer verstirbt?

Siegl:  Bei Tod eines der im Objekt lebenden Darlehensnehmer, kann das Darlehen durch den hinterbliebenen Darlehensnehmer oder die Erben vorzeitig entschädigungslos zurückgezahlt werden. Alternativ ist eine Fortführung der Finanzierung möglich. Das heißt die Erben sind in der Entscheidung frei, die Finanzierung zu beenden oder zu übernehmen.

IMMO.info: Wie wird die Bestager Finanzierung bisher angenommen und ist sie auf Dauer angelegt?

Siegl:  Wir sind mit der ersten Resonanz auf das Testfeld zufrieden und haben dieses deshalb ausgebaut, sehen jedoch Steigerungspotenzial.

Welche Voraussetzungen müssen Interessenten im Rentenalter mitbringen, um einen Allianz Best Ager Immobilienkredit zu erhalten?

• Ausreichendes freies Einkommen
  - Als Einkommen werden die Rente, Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung oder weitere Einnahmequellen berücksichtigt. (siehe Tipp unterhalb)
  - Abgezogen werden vorhandene finanzielle Verpflichtungen und die Lebenshaltungskosten.
  - Ab dem Jahr 2023 müssen für einzelne Darlehensnehmer 1.100 Euro und bei Paaren jeweils 800 Euro Mindestrente vorhanden sein.
• Erfolgreiche Bonitätsprüfung, zum Beispiel ausreichender Schufa-Score.
• Das Mindestalter beträgt 60 Jahre ein Maximalalter gibt es nicht. Es reicht, wenn ein Ehepartner über 60 Jahre alt ist.
• Die Immobilie muss lastenfrei sein. Insbesondere darf keine Grundschuld eingetragen sein. Das Best Ager Darlehen wird erstrangig im Grundbuch abgesichert.
• Nur Eigennutzer: Die Immobilie muss vom Darlehensnehmer selbst bewohnt werden.

"Immobilie beleihen im Alter" - Bewerbung des Produkts Best Ager Darlehen Quelle: allianz.de Webseite Stand April 2023

Die Senioren müssen nachweisen, dass Ihre Rente zur Deckung der laufenden Kosten aus dem Darlehen ausreicht.  Der " Kapitaldienst" muss stets erbracht werden. Die Allianz gibt an, dass bereits eine monatliche Rente von 800 Euro pro Lebenspartner oder 1.100 Euro bei alleinigen Darlehensnehmern ausreichend sei. Das sind Mindestwerte. In Abhängigkeit der Darlehenshöhe sind erheblich höhere Einkünfte notwendig. Banken und Versicherungen müssen außerdem die gestiegenen Kosten aufgrund der hohen Inflation berücksichtigen.

Die Allianz wirbt offensiv damit, dass das Best Ager Darlehen nicht zweckgebunden ist. Es könne zum Beispiel in das Produkt "Allianz PrivatSofortRente (Tarif R3)" investiert werden. Eine Einmalzahlung aus dem Darlehen wird in eine lebenslange Rente umgewandelt. Dieses monatliche Zusatzeinkommen ermöglicht allerdings nicht die Auszahlung eines höheren Immobiliendarlehens. Einkünfte, die Kunden aus der Sofortrente erhalten, die über die Best Ager Finanzierung finanziert wird, werden nicht als Einkünfte angerechnet.

Tipps für Senioren zur Genehmigung von Immobiliendarlehen im Rentenalter.

Tipps für Selbstständige zur Baufinanzierung.

Aktuelles Rechenbeispiel

Die Zinsen sind seit über einem Jahr stark gestiegen, das trifft natürlich ebenso das Best Ager Allianz - Produkt. Hier erhalten Sie die aktuellen Zinskonditionen, die Zinsen für das Best Ager Darlehen werden in der Regel etwas darüber liegen.

Tagesaktuelle Zinskonditionen für Immobilienkredite einblenden 

Nutzen Sie unseren Online-Rechner und unsere Ratgeber: Welche Modelle gibt es, um die eigene Immobilie zu Geld zu machen und trotzdem wohnen zu bleiben?