Kredite für Rentner: Ablehnung trotz Immobilien-Sicherheit

Die Umfrage im Auftrag des Unternehmens Wertfaktor kommt zu dem Ergebnis, dass sich 52 Prozent aller Rentner bei der Vergabe von Krediten benachteiligt fühlen. Jeder achte Kredit wird abgelehnt, obwohl der Rentner eine Immobilie als Sicherheit zur Verfügung stellen kann. Die Kreditsummen sind verhältnismäßig gering. An nur knapp 40 Prozent der Rentner wurden Kredite mit einem Betrag von über 100.000 Euro genehmigt. Außerdem werden bei fast der Hälfte der Befragten die Kredite lediglich zweckgebunden ausgegeben. Zudem sind die Kreditlaufzeiten kürzer. Entsprechend hoch muss der Kapitaldienst ausfallen.  Einen Immobilienkredit mit einem guten Zinssatz von unter einem Prozent pro Jahr erhalten lediglich 23 Prozent der Rentner im Alter von über 65 Jahren.

Die Ergebnisse der Studie bestätigen die Meinungen von Experten. Ältere Menschen haben seit Einführung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie ImmoKWPLV  im Jahr 2016 Schwierigkeiten an akzeptable Konditionen für Kredite zu kommen. Hintergrund ist, dass Banken nachweisen müssen, dass Kreditnehmer ein ausreichendes Einkommen für die Bedienung von Zins und Tilgung haben. Außen vor bleibt, wie hoch das Vermögen der Kreditnehmer ist. Selbst hochvermögende Rentner müssen eine ausreichende Rente vorweisen, die die Kreditkosten und weitere Ausgaben decken kann. Trotz einer Aufweichung der Richtlinie im Jahr 2018, sind Rentner bei Krediten im Nachteil. Auch wenn Rentner eine schuldenfreie Immobilie als Sicherheit stellen, erhalten sie oftmals keinen Immobilienkredit oder keinen zu angemessenen Konditionen. Das ist eine gravierende Benachteiligung, denn die Immobilieneigentümer können die sehr niedrigen Zinsen für Immobilienkredite nicht nutzen. Neben Rentnern betrifft die Problematik Unternehmer und Selbstständige, die in der Regel weniger in Rentenprodukte einzahlen.

Mehr Hintergründe und Tipps, um die Chancen auf einen Immobilienkredit zu verbessern, finden Sie in unserem Ratgeber:

Für Senioren ist der Bankenkredit nicht alternativlos. Als Folge der restriktiven Kreditvergabe an Rentner etablieren sich zunehmend alternative Finanzierungsmodelle, damit ältere Menschen an Geld aus der eigenen Immobilie herankommen, ohne ausziehen zu müssen. Neben der Immobilien-Leibrente gibt es seit drei Jahren die Möglichkeit im Teilverkauf Immobilienanteile zu verkaufen. Alternativ kann die Immobilie mit Nießbrauch verkauft werden oder mit einem lebenslangen Mietvertrag zurückgemietet werden.

In unseren Ratgebern beleuchten wir alle Vorteile, Nachteile, Chancen und Risiken der Modelle. Außerdem können Sie unseren Online-Check und Vergleich nutzen.