Aktuelle Prognose: Bauzinsen Entwicklung 2025

Die Zinsen für Immobiliendarlehen haben sich die letzten Monate nach unten entwickelt. Wie ist die Zins Entwicklung 2025?

Im Oktober 2024 liegt der effektive Zins für einen Immobilienkredit mit 10 Jahren Laufzeit bei 3,12 Prozent, wie Zahlen des Kreditvermittlers Dr. Klein zeigen. Der effektive Zins berücksichtigt die Zusatzkosten eines Immobiliendarlehens, etwa Abschlussgebühren. Der Sollzins ist hingegen der Zinssatz, den Immobilienerwerber unmittelbar an die Bank bezahlen.

Der Bauzins steigt für länger laufende Darlehen an, etwa mit 15 Jahren Laufzeit (Topzins von 3,3 Prozent) und 20 Jahren Laufzeit (Topzins von 3,49 Prozent). Zehnjährige Baufinanzierungen sind somit deutlich teurer als vor 10 Jahren im September 2014, als die Zinsen bei ungefähr 2 Prozent lagen.

Insgesamt sind die Bauzinsen seit dem Hoch zum Jahresende 2023 deutlich gefallen. Damals kosteten Darlehen mit 10 Jahren Laufzeit noch 4,2 Prozent pro Jahr.

Hier sehen Sie die aktuelle Höhe des Bauzinsen laut dem Kreditvermittler Dr. Klein, der die Angebote von über 700 Banken miteinander vergleicht. Aktuelle Bauzinsen:

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Laut Dr. Klein wird sich an der Höhe der Bauzinsen erst einmal wenig ändern.

Weitere Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank (EZB ) werden sich nicht stark auf die Bauzinsen auswirken, da langfristige Zinsen wie die Zinsen von Immobilienkrediten nicht direkt auf den kurzfristigen Leitzins der EZB reagierten, erklärt Neumann. Außerdem erwarte der Markt bereits weitere Zinssenkungen der EZB für das Jahr 2025 und habe daher Zinssenkungen bereits eingepreist.

Die EZB könnte dennoch für etwas Unruhe sorgen, wenn sie von der eingepreisten Zinssenkungsstrategie abweiche. “Läge etwa im Verlauf des nächsten Jahres die Inflationserwartung für 2026 merklich über 2 Prozent, würde die EZB keine weiteren Zinssenkungen vornehmen”, erklärt Neumann. Müsse sie jedoch gegen einen EU-weiten Konjunktureinbruch arbeiten, könnten weitere und bislang unerwartete Zinslockerungen die Folge sein.

Laut der Verbraucherzentrale  sollten Immobilienerwerber Zinsprognosen indes lieber ignorieren und davon keine Kaufentscheidung für oder gegen eine Immobilie abhängig machen. Seriös könne niemand die Bauzinsentwicklung vorhersagen, schreiben die Verbraucherschützer.

Nicht einmal die Europäische Zentralbank selbst kennt heute ihre Entscheidungen im nächsten Jahr.

Immobilienerwerber sollten daher eine Kaufentscheidung von anderen Kriterien abhängig machen, etwa der eigenen Lebensplanung oder der finanziellen Situation, erklärt die Verbraucherzentrale. Wer das Risiko von Zinsänderungen minimieren möchte, solle eine längere Zinsbindung vereinbaren.

Nach zehn Jahren dürfen Verbraucher nämlich einen Baukredit kündigen (gemäß § 489  Abs. 1 Nr. 2 des Bürgerlichen Gesetzbuches). Die Bank darf das nicht. Dabei gilt eine sechsmonatige Kündigungsfrist und der Bank ist es verboten, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen. Verbraucher können dann auf ein günstiges Darlehen umschulden, wenn die Zinsen tiefer stehen sollten als heute.